«Информационное агентство»

    Финансовый бум: как облачные платформы и робоэдвайзинг завоевывают доверие инвесторов - «Финансы»


    Финансовый бум: как облачные платформы и робоэдвайзинг завоевывают доверие инвесторов - «Финансы»





    Инвестиционный менеджмент - сложная система принципов и методов, за последние десять лет претерпевшая значительные изменения. Какие инструменты стали доступны инвесторам и почему технологии не заменят человека?


    История современного инвестирования как одной из отраслей бизнеса началась с работы известного экономиста Гарри Макровица, развившего в середине ХХ века фундаментальный метод анализа эффективности инвестиционного портфеля. По Марковицу, инвестор должен был не только руководствоваться стремлением достичь максимума доходности при минимуме рисков, но и обладать высокой скоростью принятия решений и выбора ликвидных инвестиционных инструментов с одновременным обеспечением ликвидности избранных инвестором активов. 


    Основные принципы работы остались неизменными, но скорость принятия решений возросла в десятки раз. Благодаря сетевым технологиям инвестиционная деятельность превратилась из удела избранных в общедоступную отрасль бизнеса. Технологии открывают возможность использования новых инструментов, в числе которых робот-консультант.


    Технологии, которые помогают разбогатеть


    Робот-помощник задает вопросы и на основании ответов формирует рекомендации по инвестиционным вложениям

    По данным компании Aite Group, два года назад под управлением роботов-консультантов находилось более 50 млрд. долларов.  Сам консультант - программа или сервис, работающая по определенному алгоритму и помогающая пользователю решать личные или корпоративные финансовые задачи. Организация работы максимально проста: робот-помощник задает вопросы и на основании ответов формирует рекомендации по инвестиционным вложениям. Разрабатывается индивидуальный риск-профиль, инвестиционный горизонт и оптимальная стратегия работы.


    Робоэдвайзеры получили широкое развитие в 2008 году, когда свои услуги по управлению инвестициями предложили американские игроки Wealthfront и Betterment. В их основе лежали деловые программы по разработке инвестиционной стратегии на основе информации, предоставленной пользователем. Программы еще не давали советы по покупке акций конкретных организаций, рекомендация выглядела следующим образом: приобретение акций крупных компаний - 6% от суммы вложений, небольших компаний - 7%, облигации США - 75% и счет в банке - все остальное. Позже они детализировали рекомендации до указания конкретных компаний и пользователи стали получать развернутый документ с графиками, диаграммами и списком активов, рекомендованных к ознакомлению. 


    Одно из преимуществ робоконсультанта - относительно невысокая стоимость услуг. Например, процентный сбор в размере 0,25%-2% от суммы вклада может взиматься лишь с суммы, превышающей 10 000 долларов. Среди сервисов автоматического консультирования инвесторов лидируют Vanguard и Charles Schwab - компании, под управлением которых находятся 83 млрд и 20 млрд долларов соответственно. Общий объем капитала под управлением роботов-консультантов составляет150 млрд долларов.


    Робоэдвайзеры - не искусственный интеллект


    Инвестиционные роботы-консультанты - это не искусственный интеллект, а достаточно сложный комплекс алгоритмов, построенных на экономических теориях, поведенческих финансах и данных по рынку. Алгоритмы, обрабатывая клиентские запросы, используют доступные системе базы данных и формируют персонализированную матрицу рекомендаций. Ее создание может занять у разработчика немало времени, но готовый продукт призван оправдать эти затраты.


    Несмотря на то, что в последнее время в робоэдвайзинге растет число элементов искусственного интеллекта и нейросетей, позволяющих программам самообучаться, чаще всего алгоритмы разрабатываются человеком. Наиболее популярны сервисы-помощники, не направленные на замену инвестора, что связано со значимостью личного контакта и довольно узким спектром задач, которые программа способна решить без привлечения эдвайзера-человека. Например, на этапе анализа анкеты и предварительного собеседования инвестиционный консультант может посоветовать человеку подождать со вкладом и накопить большую сумму для стартового капитала, осознавая, что в текущий момент портфель решений не идеален и не отвечает потенциальным возможностям. Робоэдвайзер не оценит ситуацию стратегически и даст советы, находясь в жестких рамках предварительно заданных условий.


    Тем не менее, компьютер забирает на себя все больше рутинных функций, высвобождая человеческие ресурсы. В анализе больших объемов релевантной информации машина тоже имеет преимущества. В свою очередь, человек силен нестандартным мышлением и возможностью принимать решения при неполном наборе данных.


    Задачи, которые выполняет робот-консультант


    В краткосрочной перспективе, где нужно моментально реагировать на изменения конъюнктуры рынка эдвайзеры-люди пока  работают эффективнее машин

    Сейчас робоэдвайзинг используется для составления и реализации пассивных стратегий клиентов, направленных на получение прибыли в долгосрочной перспективе. В активной торговле роботизированные помощники практически не используются. В краткосрочной перспективе, где нужно моментально реагировать на изменения конъюнктуры рынка, меняя структуру портфеля клиента, эдвайзеры-люди пока  работают эффективнее машин.




    Робоэдвайзеры, оценивая активы и общие пожелания клиента, инвестируют средства в акции, облигации, ETF и другие возможные источники дохода. В процессе взаимодействия с клиентом робот анализирует прогнозы экспертов, проверяет характеристики активов потенциально привлекательных для инвестирования корпораций, оценивает положение конкретных отраслей и вертикалей. На выходе сервис выдает портфель, в который входят ценные бумаги от 5 до 10 компаний. Со временем сервис проводит донастройку портфеля в соответствии с ситуацией на рынке - например, изменениями стоимости ценных бумаг. 


    На Западе многие сервисы робоэдвайзинга специализируются на решении какой-то одной проблемы. Например, накоплении суммы на оплату образования детей или  увеличении пенсионных сбережений.


    За облаками - будущее


    Инфраструктурно роботы-консультанты - сервис, связанный с группой локальных серверов в ДЦ компании. Модель работы с ними - либо B2B, либо B2B2C, то есть разработчики робоэдвайзера предоставляют свою технологию крупному бизнесу (к примеру, банку), который открывает доступ к сервису своим клиентам.


    Если речь идет о традиционной инфраструктуре, банку, который решил предложить клиентам робоэдвайзера, необходимы немалые ресурсы на внедрение продукта. В первую очередь, на создание ДЦ, установку и настройку аппаратного и программного обеспечения, интеграцию нового сервиса в существующие продукты.


    Есть и второй вариант - облачный сервис, который работает сразу же после интеграции с существующими сервисами банка. В этом случае организация получает отсутствие капитальных затрат, экономя на приобретении и обслуживании железа и софта, и высокую скорость развертывания системы. Сервис позволяет работать по схеме Pay as you go и платить за столько лицензий, сколько нужно. При желании отказаться от сервиса нет необходимости списывать с баланса ненужное оборудование и ПО, достаточно просто перестать платить ОРЕХ.


    С развитием технологий, а именно искусственного интеллекта, Big Data science и нейросетей, робоэдвайзинг становится все более мощным инструментом. Банки получают возможность тиражировать дорогие услуги финансовых консультантов на гораздо большее число людей, снижая порог входа в инвестиционную деятельность. Финансовые институты начинают привлекать те сбережения, что сейчас фактически лежат под матрасами, монетизируя подписку на сервисы робоэдвайзинга. Без сомнений, со временем эдвайзинг с использованием машинного интеллекта станет более востребованным и надежным инструментом, чем “ручная” аналитика. 









    Другие новости
    загрузка...


Лента Новостей
Смотреть все   «Все Новости Банков»

Курс валют ЦБ РФ31.08.2015
USD Курс Доллара00.00000.000
EURКурс Евро00.00000.000
GBPКурс Фунта00.00000.000
BYRКурс белорусского рубля00.00000.000
UAHКурс гривны00.00000.000
BrentНефть00.00000.000
Конвертер валют
Центрального банка РФ
RUBКурс валют
USDКурс валют
EURКурс валют
GBPКурс валют
BYRКурс валют
UAHКурс валют


Фото новости

Новости Банков Сегодня
«Московский Индустриальный Банк»  «Мособлбанк»  «Банк Санкт-Петербург»  «Промсвязьбанк»  «Новикомбанк»  «СМП Банк»  «Внешпромбанк»  «Банк Югра»  «Банк ГЛОБЭКС»  «Совкомбанк»  «ТРАСТ»  «Газпромбанк»  «Московский кредитный банк»  «Абсолют Банк»  «Банк Возрождение»  АО «Кредит Европа Банк»  «Татфондбанк»  «Российский Капитал»  «Национальный Клиринговый Центр»  «ФК Открытие»  «Запсибкомбанк»  «РосЕвроБанк»  «Пресс-служба ВТБ24»  «Автоградбанк»  «Промрегионбанк» 





ДОБАВИТЬ БАННЕР

Финансовый бум: как облачные платформы и робоэдвайзинг завоевывают доверие инвесторов - «Финансы»


Финансовый бум: как облачные платформы и робоэдвайзинг завоевывают доверие инвесторов - «Финансы»





Инвестиционный менеджмент - сложная система принципов и методов, за последние десять лет претерпевшая значительные изменения. Какие инструменты стали доступны инвесторам и почему технологии не заменят человека?


История современного инвестирования как одной из отраслей бизнеса началась с работы известного экономиста Гарри Макровица, развившего в середине ХХ века фундаментальный метод анализа эффективности инвестиционного портфеля. По Марковицу, инвестор должен был не только руководствоваться стремлением достичь максимума доходности при минимуме рисков, но и обладать высокой скоростью принятия решений и выбора ликвидных инвестиционных инструментов с одновременным обеспечением ликвидности избранных инвестором активов. 


Основные принципы работы остались неизменными, но скорость принятия решений возросла в десятки раз. Благодаря сетевым технологиям инвестиционная деятельность превратилась из удела избранных в общедоступную отрасль бизнеса. Технологии открывают возможность использования новых инструментов, в числе которых робот-консультант.


Технологии, которые помогают разбогатеть


Робот-помощник задает вопросы и на основании ответов формирует рекомендации по инвестиционным вложениям

По данным компании Aite Group, два года назад под управлением роботов-консультантов находилось более 50 млрд. долларов.  Сам консультант - программа или сервис, работающая по определенному алгоритму и помогающая пользователю решать личные или корпоративные финансовые задачи. Организация работы максимально проста: робот-помощник задает вопросы и на основании ответов формирует рекомендации по инвестиционным вложениям. Разрабатывается индивидуальный риск-профиль, инвестиционный горизонт и оптимальная стратегия работы.


Робоэдвайзеры получили широкое развитие в 2008 году, когда свои услуги по управлению инвестициями предложили американские игроки Wealthfront и Betterment. В их основе лежали деловые программы по разработке инвестиционной стратегии на основе информации, предоставленной пользователем. Программы еще не давали советы по покупке акций конкретных организаций, рекомендация выглядела следующим образом: приобретение акций крупных компаний - 6% от суммы вложений, небольших компаний - 7%, облигации США - 75% и счет в банке - все остальное. Позже они детализировали рекомендации до указания конкретных компаний и пользователи стали получать развернутый документ с графиками, диаграммами и списком активов, рекомендованных к ознакомлению. 


Одно из преимуществ робоконсультанта - относительно невысокая стоимость услуг. Например, процентный сбор в размере 0,25%-2% от суммы вклада может взиматься лишь с суммы, превышающей 10 000 долларов. Среди сервисов автоматического консультирования инвесторов лидируют Vanguard и Charles Schwab - компании, под управлением которых находятся 83 млрд и 20 млрд долларов соответственно. Общий объем капитала под управлением роботов-консультантов составляет150 млрд долларов.


Робоэдвайзеры - не искусственный интеллект


Инвестиционные роботы-консультанты - это не искусственный интеллект, а достаточно сложный комплекс алгоритмов, построенных на экономических теориях, поведенческих финансах и данных по рынку. Алгоритмы, обрабатывая клиентские запросы, используют доступные системе базы данных и формируют персонализированную матрицу рекомендаций. Ее создание может занять у разработчика немало времени, но готовый продукт призван оправдать эти затраты.


Несмотря на то, что в последнее время в робоэдвайзинге растет число элементов искусственного интеллекта и нейросетей, позволяющих программам самообучаться, чаще всего алгоритмы разрабатываются человеком. Наиболее популярны сервисы-помощники, не направленные на замену инвестора, что связано со значимостью личного контакта и довольно узким спектром задач, которые программа способна решить без привлечения эдвайзера-человека. Например, на этапе анализа анкеты и предварительного собеседования инвестиционный консультант может посоветовать человеку подождать со вкладом и накопить большую сумму для стартового капитала, осознавая, что в текущий момент портфель решений не идеален и не отвечает потенциальным возможностям. Робоэдвайзер не оценит ситуацию стратегически и даст советы, находясь в жестких рамках предварительно заданных условий.


Тем не менее, компьютер забирает на себя все больше рутинных функций, высвобождая человеческие ресурсы. В анализе больших объемов релевантной информации машина тоже имеет преимущества. В свою очередь, человек силен нестандартным мышлением и возможностью принимать решения при неполном наборе данных.


Задачи, которые выполняет робот-консультант


В краткосрочной перспективе, где нужно моментально реагировать на изменения конъюнктуры рынка эдвайзеры-люди пока  работают эффективнее машин

Сейчас робоэдвайзинг используется для составления и реализации пассивных стратегий клиентов, направленных на получение прибыли в долгосрочной перспективе. В активной торговле роботизированные помощники практически не используются. В краткосрочной перспективе, где нужно моментально реагировать на изменения конъюнктуры рынка, меняя структуру портфеля клиента, эдвайзеры-люди пока  работают эффективнее машин.




Робоэдвайзеры, оценивая активы и общие пожелания клиента, инвестируют средства в акции, облигации, ETF и другие возможные источники дохода. В процессе взаимодействия с клиентом робот анализирует прогнозы экспертов, проверяет характеристики активов потенциально привлекательных для инвестирования корпораций, оценивает положение конкретных отраслей и вертикалей. На выходе сервис выдает портфель, в который входят ценные бумаги от 5 до 10 компаний. Со временем сервис проводит донастройку портфеля в соответствии с ситуацией на рынке - например, изменениями стоимости ценных бумаг. 


На Западе многие сервисы робоэдвайзинга специализируются на решении какой-то одной проблемы. Например, накоплении суммы на оплату образования детей или  увеличении пенсионных сбережений.


За облаками - будущее


Инфраструктурно роботы-консультанты - сервис, связанный с группой локальных серверов в ДЦ компании. Модель работы с ними - либо B2B, либо B2B2C, то есть разработчики робоэдвайзера предоставляют свою технологию крупному бизнесу (к примеру, банку), который открывает доступ к сервису своим клиентам.


Если речь идет о традиционной инфраструктуре, банку, который решил предложить клиентам робоэдвайзера, необходимы немалые ресурсы на внедрение продукта. В первую очередь, на создание ДЦ, установку и настройку аппаратного и программного обеспечения, интеграцию нового сервиса в существующие продукты.


Есть и второй вариант - облачный сервис, который работает сразу же после интеграции с существующими сервисами банка. В этом случае организация получает отсутствие капитальных затрат, экономя на приобретении и обслуживании железа и софта, и высокую скорость развертывания системы. Сервис позволяет работать по схеме Pay as you go и платить за столько лицензий, сколько нужно. При желании отказаться от сервиса нет необходимости списывать с баланса ненужное оборудование и ПО, достаточно просто перестать платить ОРЕХ.


С развитием технологий, а именно искусственного интеллекта, Big Data science и нейросетей, робоэдвайзинг становится все более мощным инструментом. Банки получают возможность тиражировать дорогие услуги финансовых консультантов на гораздо большее число людей, снижая порог входа в инвестиционную деятельность. Финансовые институты начинают привлекать те сбережения, что сейчас фактически лежат под матрасами, монетизируя подписку на сервисы робоэдвайзинга. Без сомнений, со временем эдвайзинг с использованием машинного интеллекта станет более востребованным и надежным инструментом, чем “ручная” аналитика. 









Другие новости
загрузка...