Доступность жилья снижается из-за инфляции и регуляторных ужесточений
Сбербанк планирует второе повышение ставок по ипотеке за последние три месяца. При этом новое подорожание кредитов на новостройки будет в отличие от первого более резким — сразу на 1 п. п. Кроме того, банк сделает дороже ипотеку с низким первоначальным взносом. Аналогичным образом ипотека подорожала и во втором по величине банке ВТБ. Произошло это на фоне роста стоимости ключевой ставки, инфляции, а также регуляторных изменений, вступивших в силу в этом году.
Рћ том, что Сбербанк повышает ставки РїРѕ ипотеке, первым сообщило агентство «РР?Рђ Новости» СЃРѕ ссылкой РЅР° источники. Рту информацию “Ъ” подтвердил РѕРґРёРЅ РёР· сотрудников кредитной организации. Так, СЃ 14 января банк планирует увеличить РЅР° 1В Рї.В Рї. ипотеку РЅР° новостройки Рё дополнительно РЅР° 0,2В Рї.В Рї. РїРѕ кредитам СЃ РЅРёР·РєРёРј (менее 20%) первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј. Пресс-служба Сбербанка РЅРµ предоставила ответ РїРѕ существу, сославшись РЅР° СЃРІРѕСЋ информационную политику.
ВТБ повысил ставки по ипотеке с 1 января, рассказали в пресс-службе банка. Однако аппетиты этой кредитной организации меньше, чем у Сбербанка,— повышение ставки на новостройки составило 0,6 п. п. Также “Ъ” обратил внимание на появление сноски на сайте ВТБ, которая свидетельствует о том, что по кредитам с первоначальным взносом менее 20% банк ввел надбавку в размере 0,5 п. п. Последнее обстоятельство, по словам пресс-службы банка, связано с «изменением ЦБ РФ коэффициента риска в отношении предоставления ипотечных кредитов».
О намерении увеличить ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,25 п. п. сообщили в банке «Открытие». В кредитной организации заявили, что таким образом они следуют тенденциям на рынке. “Ъ” ждет комментарии других крупных игроков на рынке ипотечного кредитования.
В октябре глава Сбербанка Герман Греф пообещал президенту РФ Владимиру Путину до конца 2018 года «существенно снизить среднюю ставку по ипотеке», но за счет рефинансирования старых кредитов. Однако в том же месяце Сбербанк повысил ипотечные ставки по новым кредитам на 0,4–0,6 п. п. ВТБ в предыдущий раз повысил ставку на 0,4 п. п. в ноябре 2018 года.
Как будут дорожать кредиты в 2019 году
Соответствующее подорожание ипотеки происходит на фоне двух повышений ключевой ставки в 2018 году. Впервые с декабря 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку в сентябре 2018 года. Тогда она выросла на 0,25 п. п., до 7,5%. В середине декабря ключевая ставка выросла еще на 0,25 п. п., до 7,75%. Последнее повышение Банк России объяснил ростом НДС, оказывающим негативное влияние на инфляцию. До этого президент подписал закон, увеличивающий НДС на 2 п. п., до 20%, с 2019 года для исполнения майских указов.
Кроме того, с 2019 года вступили в силу повышенные коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%. Соответственно, банкам такие кредиты стали обходиться дороже, а эти траты они вынуждены перекладывать на плечи заемщиков. Решение о повышении коэффициентов риска ЦБ принял, потому что считает кредиты с низким первоначальным взносом рискованными и опасается формирования ипотечных «пузырей» на рынке. Аналогичные меры ЦБ принимал в начале 2018 года, но доля кредитов с низким первоначальным взносом, несмотря на это, все равно резко выросла с примерно 20% общего объема выдач ипотеки в начале 2017 года до свыше 40% в третьем квартале 2018 года.
Другим фактором роста стоимости ипотеки стало «заметное увеличение РІ четвертом квартале стоимости вкладов физлиц, выступающих ключевым источником фондирования ипотеки, РЅР° фоне ожиданий санкций РІ отношении госбанков»,— считает директор РїРѕ банковским рейтингам В«Рксперт Р РђВ» Михаил Доронкин.
Впрочем, ставки будут расти и дальше, прогнозирует руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, ряд игроков поднял ставки уже в декабре, а другие будут повышать на 0.25–1.5 п. п. до марта. Связано это с тем, что на следующем заседании совета директоров ЦБ 8 февраля будут, скорее всего, озвучены неприятные известия о состоянии экономики страны. Аналогичным образом регулятор может поступить и в марте на втором в текущем году заседании. «В марте-апреле будет уже понятно, как пошел год в экономике и политике. Сейчас не ясно ничего,— поясняет господин Гордейко.— Поэтому, чтобы подстраховаться игроки поднимают ставки, чтобы кредитовать с доходностью, а не нулевой маржой».
Виталий Солдатских
Как рефинансирование обеспечило рекордные выдачи ипотеки
Рекордные выдачи ипотеки в октябре 2018 года не привели к заметному росту портфеля, показывает анализ данных. Совокупный объем ипотечных кредитов за месяц увеличился лишь на 85 млрд руб., что составляет менее трети от выданных в октябре кредитов. Большая часть оставшегося объема приходится на рефинансирование ранее взятых ссуд, указывают эксперты. При этом интерес заемщиков к перекредитованию не исчерпан и следует ждать продолжения тенденции.
Читать далее
Доступность жилья снижается РёР·-Р·Р° инфляции Рё регуляторных ужесточений Сбербанк планирует второе повышение ставок РїРѕ ипотеке Р·Р° последние три месяца. РџСЂРё этом РЅРѕРІРѕРµ подорожание кредитов РЅР° новостройки будет РІ отличие РѕС‚ первого более резким — сразу РЅР° 1В Рї.В Рї. РљСЂРѕРјРµ того, банк сделает дороже ипотеку СЃ РЅРёР·РєРёРј первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј. Аналогичным образом ипотека подорожала Рё РІРѕ втором РїРѕ величине банке Р’РўР‘. Произошло это РЅР° фоне роста стоимости ключевой ставки, инфляции, Р° также регуляторных изменений, вступивших РІ силу РІ этом РіРѕРґСѓ. Рћ том, что Сбербанк повышает ставки РїРѕ ипотеке, первым сообщило агентство «РР?Рђ Новости» СЃРѕ ссылкой РЅР° источники. Рту информацию “Ъ” подтвердил РѕРґРёРЅ РёР· сотрудников кредитной организации. Так, СЃ 14 января банк планирует увеличить РЅР° 1В Рї.В Рї. ипотеку РЅР° новостройки Рё дополнительно РЅР° 0,2В Рї.В Рї. РїРѕ кредитам СЃ РЅРёР·РєРёРј (менее 20%) первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј. Пресс-служба Сбербанка РЅРµ предоставила ответ РїРѕ существу, сославшись РЅР° СЃРІРѕСЋ информационную политику. Р’РўР‘ повысил ставки РїРѕ ипотеке СЃ 1 января, рассказали РІ пресс-службе банка. Однако аппетиты этой кредитной организации меньше, чем Сѓ Сбербанка,— повышение ставки РЅР° новостройки составило 0,6В Рї.В Рї. Также “Ъ” обратил внимание РЅР° появление СЃРЅРѕСЃРєРё РЅР° сайте Р’РўР‘, которая свидетельствует Рѕ том, что РїРѕ кредитам СЃ первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј менее 20% банк ввел надбавку РІ размере 0,5В Рї.В Рї. Последнее обстоятельство, РїРѕ словам пресс-службы банка, связано СЃ «изменением ЦБ Р Р¤ коэффициента СЂРёСЃРєР° РІ отношении предоставления ипотечных кредитов». Рћ намерении увеличить ставки РїРѕ ипотечным кредитам РІ среднем РЅР° 0,25В Рї.В Рї. сообщили РІ банке «Открытие». Р’ кредитной организации заявили, что таким образом РѕРЅРё следуют тенденциям РЅР° рынке. “Ъ” ждет комментарии РґСЂСѓРіРёС… крупных РёРіСЂРѕРєРѕРІ РЅР° рынке ипотечного кредитования. Р’ октябре глава Сбербанка Герман Греф пообещал президенту Р Р¤ Владимиру Путину РґРѕ конца 2018 РіРѕРґР° «существенно снизить среднюю ставку РїРѕ ипотеке», РЅРѕ Р·Р° счет рефинансирования старых кредитов. Однако РІ том же месяце Сбербанк повысил ипотечные ставки РїРѕ новым кредитам РЅР° 0,4–0,6В Рї.В Рї. Р’РўР‘ РІ предыдущий раз повысил ставку РЅР° 0,4В Рї.В Рї. РІ РЅРѕСЏР±СЂРµ 2018 РіРѕРґР°. Как Р±СѓРґСѓС‚ дорожать кредиты РІ 2019 РіРѕРґСѓ Соответствующее подорожание ипотеки РїСЂРѕРёСЃС…РѕРґРёС‚ РЅР° фоне РґРІСѓС… повышений ключевой ставки РІ 2018 РіРѕРґСѓ. Впервые СЃ декабря 2014 РіРѕРґР° ЦБ РїРѕРґРЅСЏР» ключевую ставку РІ сентябре 2018 РіРѕРґР°. РўРѕРіРґР° РѕРЅР° выросла РЅР° 0,25В Рї.В Рї., РґРѕ 7,5%. Р’ середине декабря ключевая ставка выросла еще РЅР° 0,25В Рї.В Рї., РґРѕ 7,75%. Последнее повышение Банк Р РѕСЃСЃРёРё РѕР±СЉСЏСЃРЅРёР» ростом НДС, оказывающим негативное влияние РЅР° инфляцию. До этого президент подписал закон, увеличивающий НДС РЅР° 2В Рї.В Рї., РґРѕ 20%, СЃ 2019 РіРѕРґР° для исполнения майских указов. РљСЂРѕРјРµ того, СЃ 2019 РіРѕРґР° вступили РІ силу повышенные коэффициенты СЂРёСЃРєР° РїРѕ ипотечным кредитам СЃ первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј менее 20%. Соответственно, банкам такие кредиты стали обходиться дороже, Р° эти траты РѕРЅРё вынуждены перекладывать РЅР° плечи заемщиков. Решение Рѕ повышении коэффициентов СЂРёСЃРєР° ЦБ РїСЂРёРЅСЏР», потому что считает кредиты СЃ РЅРёР·РєРёРј первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј рискованными Рё опасается формирования ипотечных «пузырей» РЅР° рынке. Аналогичные меры ЦБ принимал РІ начале 2018 РіРѕРґР°, РЅРѕ доля кредитов СЃ РЅРёР·РєРёРј первоначальным РІР·РЅРѕСЃРѕРј, несмотря РЅР° это, РІСЃРµ равно резко выросла СЃ примерно 20% общего объема выдач ипотеки РІ начале 2017 РіРѕРґР° РґРѕ свыше 40% РІ третьем квартале 2018 РіРѕРґР°. Другим фактором роста стоимости ипотеки стало «заметное увеличение РІ четвертом квартале стоимости вкладов физлиц, выступающих ключевым источником фондирования ипотеки, РЅР° фоне ожиданий санкций РІ отношении госбанков»,— считает директор РїРѕ банковским рейтингам В«Рксперт Р РђВ» Михаил Доронкин. Впрочем, ставки Р±СѓРґСѓС‚ расти Рё дальше, прогнозирует руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко. РџРѕ его словам, СЂСЏРґ РёРіСЂРѕРєРѕРІ РїРѕРґРЅСЏР» ставки уже РІ декабре, Р° РґСЂСѓРіРёРµ Р±СѓРґСѓС‚ повышать РЅР° 0.25–1.5 Рї. Рї. РґРѕ марта. Связано это СЃ тем, что РЅР° следующем заседании совета директоров ЦБ 8 февраля Р±СѓРґСѓС‚, скорее всего, озвучены неприятные известия Рѕ состоянии СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРё страны. Аналогичным образом регулятор может поступить Рё РІ марте РЅР° втором РІ текущем РіРѕРґСѓ заседании. «В марте-апреле будет уже понятно, как пошел РіРѕРґ РІ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРµ Рё политике. Сейчас РЅРµ СЏСЃРЅРѕ ничего,— поясняет РіРѕСЃРїРѕРґРёРЅ Гордейко.— Поэтому, чтобы подстраховаться РёРіСЂРѕРєРё поднимают ставки, чтобы кредитовать СЃ доходностью, Р° РЅРµ нулевой маржой». Виталий Солдатских Как рефинансирование обеспечило рекордные выдачи ипотеки Рекордные выдачи ипотеки РІ октябре 2018 РіРѕРґР° РЅРµ привели Рє заметному росту портфеля, показывает анализ данных. Совокупный объем ипотечных кредитов Р·Р° месяц увеличился лишь РЅР° 85 млрд СЂСѓР±., что составляет менее трети РѕС‚ выданных РІ октябре кредитов. Большая часть оставшегося объема приходится РЅР° рефинансирование ранее взятых СЃСЃСѓРґ, указывают эксперты. РџСЂРё этом интерес заемщиков Рє перекредитованию РЅРµ исчерпан Рё следует ждать продолжения тенденции. Читать далее
