Участники рынка хотят изменить формулу расчета компенсаций и продлить срок действия госпрограммы льготной ипотеки до конца года.
Банки попросили Минфин увеличить размер компенсаций, которые они получают от государства при одобрении ипотечных кредитов под 6,5%, пишет РБК. Это следует из письма Ассоциации банков России (АРБ). Вице-президент АБР Алексей Войлуков подтвердил факт отправки документа. Как отмечают авторы, после снижения ключевой ставки ЦБ на 1 п. п. (до 4,5%) на ту же величину сократилось и возмещение банкам — участникам программы. В этих условиях даже субсидирование ипотечной ставки не позволяет им выдавать кредиты с выгодой для себя. Участники рынка хотят изменить формулу расчета компенсаций. Одновременно АБР просит продлить срок действия госпрограммы льготной ипотеки до конца года вместо действующего сейчас дедлайна 1 ноября 2020 года.
Отклонение льготной ставки от рыночного значения банкам компенсирует государство. Согласно постановлению правительства, недополученные доходы банка от выдачи такой ипотеки — это разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3 п. п., и льготной ставкой (6,5%). На момент запуска программы ключевая ставка ЦБ составляла 5,5% годовых, при выдаче ипотеки по программе банк мог рассчитывать на компенсацию 2 п. п. После снижения ключевой ставки до 4,5% в июне применение той же формулы стало приносить банкам возмещение в 1 п. п. Это приводит к тому, что совокупная ставка для банков (6,5+1% компенсации) ниже рыночной, говорится в обращении АБР. Участники рынка считают, что в формуле расчета надбавка к ключевой ставке должна составить не 3, а 4 п. п.
По словам представителей банков, несмотря на снижение ключевой ставки, стоимость фондирования для банков осталась на уровне февраля—марта. Таким образом, увеличиваются риски того, что текущий размер возмещения не покроет расходов банка по программе. Формула возмещения по льготной ипотеке предполагает, что стоимость заимствований для банка — участника программы с господдержкой снижается одинаково вместе со снижением ключевой ставки. Но в последнее время снижение обоих этих показателей происходит непропорционально, пояснили в банках.
Как считают в АРБ, пересмотр формулы расчета возмещения по льготной ипотеке не повлечет за собой увеличение финансирования со стороны государства. На момент запуска программы в апреле правительство выделило из резервного фонда 6 млрд рублей на возмещение банкам недополученных доходов. Два собеседника в крупных банках высказали мнение, что дополнительное финансирование может понадобиться, если сценарий с резким снижением ключевой ставки не учитывался в изначальных расчетах Минфина. По мнению экспертов, механизм финансирования вряд ли будет корректироваться, потеря в марже будет носить достаточно краткосрочный характер.
Рассчитанный для банков объем субсидий предполагает, что они выдадут россиянам льготную ипотеку на 740 млрд рублей. За распределение компенсаций и лимитов отвечает госкомпания «ДОМ.РФ», выступающая оператором программы. Как пояснили в «ДОМ.РФ», лимиты устанавливались на основе заявок от банков. В итоге их запросы превзошли 1 трлн рублей и превысили запланированный объем программы. Из-за этого лимиты были снижены всем кредиторам пропорционально их доле в общем объеме запросов. Совокупный объем выделенных бюджетных средств остался неизменным, но «есть риск, что еще до 1 ноября лимиты по программе будут исчерпаны», отметил представитель госкомпании. Там подчеркнули, что перераспределение квот от банков, не выбравших лимит, к тем, кто уже его исчерпал, возможно только при согласии участников программы, у которых еще остались бюджетные средства.
