В России действуют сразу несколько программ льготной ипотеки со ставками от 2% годовых. Разбираемся, кто может ими воспользоваться.
Большинство льготных программ по ипотеке работают по одному механизму: заемщик выплачивает кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недостающий процентный доход. Так правительство поддерживает застройщиков и некоторые категории граждан. У каждой из программ есть свои ограничения.
Ипотека в новостройке под 6,5%
Возьмем, например, самую распространенную и популярную сейчас программу. Это ипотека на жилье в новостройках под 6,5% годовых. Программу запустили в конце апреля, и пока она действует до 1 июля 2021 года. Льготную ставку может получить любой гражданин России в любом регионе страны. Главное, чтобы жилье было куплено на первичном рынке в строящемся или готовом многоквартирном доме.
Есть и другие ограничения. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Речь идет именно о сумме заемных средств, сама квартира может быть дороже. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Льготную ипотеку на новостройки сейчас выдают почти все крупные банки, и ставки по ней могут быть даже ниже 6%.
Семейная ипотека
Еще одна довольно популярная программа — это семейная ипотека. На льготу могут рассчитывать семьи, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок или ребенок-инвалид, даже если он первый. Такие семьи могут взять новую или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под 6% годовых на весь срок кредита. Некоторые банки предлагают по этой программе еще более низкие ставки.
Квартира также должна быть куплена в новостройке у застройщика или подрядчика. Многоквартирное жилье на вторичном рынке не подходит, зато по программе можно взять частный дом с землей на первичном рынке. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Первоначальный взнос — 15%.
Кстати, если в семье родился третий или последующий ребенок, помимо льготной ставки ей причитается компенсация для частичного погашения ипотеки в размере 450 тыс. рублей.
Ипотека на Дальнем Востоке
На Дальнем Востоке действуют особые условия семейной ипотеки для жителей региона. Ставка там ниже — 5% годовых. А еще по этой программе там можно купить жилье на вторичном рынке, но только если оно находится в сельской местности.
Вообще, для покупки жилья на Дальнем Востоке есть еще более выгодная ипотечная программа. Она действует для жителей любых регионов, главное, чтобы приобретаемая недвижимость была на территории Дальневосточного федерального округа. Ставка по программе составляет 2% годовых. Правда, есть социально-демографические ограничения. Ее могут получить супруги не старше 35 лет, молодые родители-одиночки с несовершеннолетним ребенком, владельцы дальневосточных гектаров, а также россияне, которые приехали в регион по программе трудоустройства. Дальневосточная ипотека распространяется на первичное жилье или на вторичное в сельской местности.
Сельская ипотека
Купить жилье в деревне или поселке по льготной ставке можно не только на Дальнем Востоке. Для этого можно воспользоваться программой сельской ипотеки. Ставка по ней не превышает 3% годовых. Сельская ипотека распространяется и на первичное, и на вторичное жилье. Это может быть участок под строительство, квартира, готовый или недостроенный частный дом. Главное, чтобы поселение было небольшим (до 30 тыс. человек) и не входило в городской округ. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке по льготной ставке дадут не более 5 млн рублей, в других регионах — не более 3 млн рублей. Но у программы есть один серьезный минус: она не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Ипотека на строительство частного дома
Если все же хочется свой частный дом в Подмосковье, возможно, вам подойдет новая программа для молодых семей. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома могут получить россияне моложе 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок не старше 19 лет. Ставка составит до 6,5% годовых, а первоначальный взнос — от 20%. В Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн. Программа временная, пока такой кредит можно взять лишь в Банке ДОМ.РФ до 30 июня 2021 года.
Есть и другие программы льготного ипотечного кредитования, направленные на поддержку определенных категорий населения. Например, особые условия ипотеки действуют для военнослужащих. Правительство часто корректирует условия льготных программ и предлагает новые меры поддержки.
