Банк ГПБ (АО) выпустил сокращенную консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 1 полугодие 2016 года. Основные финансовые показатели деятельности Группы Банка ГПБ (АО) (далее – Группы) представлены ниже. млрд руб.
30.06.2016
31.12.2015
Изменение
Активы
5 032,9
5 122,2
-1,7%
Собственные средства (капитал)
521,1
530,4
-1,8%
Денежные средства и их эквиваленты
708,8
633,5
+11,9%
Кредиты корпоративным клиентам[1]
3 017,0
3 198,0
-5,7%
Розничные кредиты [1]
321,8
314,4
+2,4%
Ценные бумаги[2]
665,0
707,9
-6,1%
Средства корпоративных клиентов
2 631,6
2 623,0
+0,3%
Средства физических лиц
658,5
658,7
0,0%
Заимствования на рынках капитала[3]
440,9
475,3
-7,2%
Субординированные долговые обязательства
188,2
207,7
-9,4%
1 полугодие 2016
1 полугодие 2015
Изменение 2016 / 2015
Чистая прибыль / (убыток)
14,2
(22,9)
-
Совокупная прибыль / (убыток)
5,6
(19,0)
-
30.06.2016/ 1 полугодие 2016
31.12.2015 / 12 мес. 2015
Изменение
Достаточность капитала[4]
14,3%
14,2%
+0,1 п.п.
Достаточность капитала 1 уровня[4]
10,6%
10,2%
+0,4 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности[5] (NPL) к размеру кредитного портфеля
2,5%
2,0%
+0,5 п.п.
Отношение резерва под обесценение к размеру кредитного портфеля
8,2%
8,9%
-0,7 п.п.
Отношение кредитов клиентам1 к средствам клиентов
101,5%
107,0%
-5,5 п.п.
Чистая процентная маржа[6]
2,9%
2,5%
+0,4 п.п.
Стоимость кредитного риска[7]
0,9%
3,7%
-2,8 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам[8]
42,8%
41,8%
+1,0 п.п.
__________________________
[9], который составил 13,2 млрд руб., по сравнению с 28,9 млрд руб. за 1 полугодие 2015 года, главным образом, из-за относительного снижения темпов роста стоимости инвестиционных вложений Группы в 1 полугодии 2016 года.
В целом операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов) в 1 полугодии 2016 года составили 80,4 млрд руб., превысив на 4,8% аналогичный показатель 1 полугодия 2015 года (76,7 млрд руб.).
Операционные расходы в 1 полугодии 2016 года составили 34,4 млрд руб., или 46,7% от расходов за весь 2015 год, в том числе выплаты сотрудникам – 17,8 млрд руб., или 45,6% от аналогичных выплат за весь 2015 год. Стабильность расходов Группы и рост доходов от основной коммерческо-банковской деятельности привели к относительной стабильности показателя отношения расходов к операционным доходам – в 1 полугодии 2016 года он составил 42,8%, увеличившись на 1 п.п. по сравнению с аналогичным показателем 2015 года. Фактором небольшого роста коэффициента явилось снижение его доходной составляющей вследствие замедления темпов роста стоимости ряда инвестиций Группы.
Показатели объемов бизнеса
Размер активов Группы в 1 полугодии 2016 года оставался стабильной величиной. На 30 июня совокупные активы составили 5 032,9 млрд руб., что на 1,7% меньше показателя на 31.12.2015. Основным фактором снижения объема активов явилась переоценка их валютной составляющей вследствие укрепления рубля в 1 полугодии 2016 года.
В частности, совокупный кредитный портфель [10] Группы сократился в сравнении с концом 2015 года на 4,9% и составил 3 338,8 млрд руб., также на 1,6 п.п. снизилась его доля в активах Группы – с 62,5% до 60,9%. Корпоративные кредиты составили 90,4% совокупного кредитного портфеля, их размер за 1 полугодие 2016 года также снизился на 5,7% до 3 017,0 млрд. руб. Объем розничного кредитования, напротив, вырос на 2,4% и составил 321,8 млрд руб. в сравнении с 314,4 млрд руб. на конец 2015 года.
Портфель ценных бумаг Группы в 1 полугодии 2016 сократился на 6,1% по сравнению с концом 2015 года, составив 665,0 млрд руб. Сокращение портфеля преимущественно связано с погашением ряда бумаг из портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения, и торгового портфеля Группы. Структура портфеля ценных бумаг на 30.06.2016 характеризуется преобладанием инструментов с фиксированной доходностью (72,7%); доля портфеля ценных бумаг в активах Группы составила 13,2%, уменьшившись на 0,6 п.п. с начала года.
Денежные средства и их эквиваленты составили на конец 1 полугодия 2016 года 708,8 млрд руб. в сравнении с 633,5 млрд руб. на начало года. Доля высоколиквидных денежных активов в активах Группы выросла с 12,4% до 14,1%.
Средства корпоративных и частных клиентов, являющиеся основой ресурсной базы Группы, на 30.06.2016 составили 3 290,1 млрд руб., увеличившись на 0,3% по сравнению с концом 2015 года. В этом объеме 80,0% составляют средства корпоративных клиентов, в целом увеличившиеся за 1 полугодие 2016 года на 0,3%. Средства корпоративных клиентов выросли на 5,2% вследствие притока клиентских средств и одновременно скорректировались на 4,9% под влиянием фактора отрицательной переоценки валютных пассивов Группы. Депозиты и счета физических лиц на 30.06.2016 составили 658,5 млрд руб., практически не изменившись с начала года. Аналогично средствам корпоративных клиентов, прирост объемов привлечения от физических лиц был нивелирован переоценкой объемов привлечения в иностранной валюте. В целом доля средств клиентов в обязательствах Группы выросла по сравнению с концом 2015 года на 1,5 п.п. и составила 72,9%.
Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное межбанковское привлечение ресурсов, на 30.06.2016 составили 440,9 млрд руб., сократившись по сравнению с концом 2015 года на 7,2%. В течение 1 полугодия 2016 года Группа погасила еврооблигации номинальной стоимостью 500 млн китайских юаней и 120 млн долл. США, но при этом выпустила рублевые облигации в общей сумме 25 млрд руб. Снижению рублевого эквивалента объема заимствований также способствовала переоценка валютных пассивов. Заимствования на рынках капитала представляют умеренную долю в ресурсной базе – на 30.06.2016 она составила 9,8% от совокупных обязательств Группы.
Объем привлечения средств от Банка России под залог ссуд клиентам составил на конец 1 полугодия 2016 года 88,1 млрд руб., снизившись по сравнению с 31.12.2015 на 32,7 млрд руб. Доля привлечения от Банка России в обязательствах Группы составляет 2,0%.
Показатели качества активов
По состоянию на 30.06.2016 отношение необслуживаемой ссудной задолженности [11] к размеру кредитного портфеля составило 2,5% по сравнению с 2,0% на конец 2015 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам превышают размер необслуживаемой задолженности в 3,3 раза. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю в 1 полугодии 2016 года сократилось на 0,7 п.п. до 8,2%.
Достаточность капитала
По итогам 1 полугодия 2016 года совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) с использованием показателей консолидированной МСФО-отчетности, сократился по сравнению с концом 2015 года на 4,7%, составив 656,6 млрд руб.
В течение отчетного периода активы Группы, взвешенные с учетом риска, уменьшились на 5,7% за счет сокращения значений кредитного и рыночного рисков. Это оказало положительное влияние на изменение показателей достаточности капитала Группы: по состоянию на 30.06.2016 показатель достаточности совокупного капитала Группы составил 14,3% по сравнению с 14,2% на 31.12.2015; показатель достаточности капитала 1 уровня составил 10,6% по сравнению с 10,2% на конец 2015 года.
«В результате последовательных действий по стабилизации качества кредитного портфеля Банк сократил объемы создаваемых резервов под обесценение процентных активов, что вместе с продолжившимся ростом доходов от основной банковской деятельности позволило Банку вернуться к прибыльности операций в первом полугодии 2016 года, а также приблизить показатель стоимости кредитного риска к докризисному уровню. Вместе с тем, риски обесценения активов Банка сохраняются и вероятность их реализации будет напрямую зависеть от темпов восстановления российской экономики», – отметил заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь. ________________________
9. Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами.
10. до вычета резерва под обесценение
11. Ссудная задолженность, неуплата суммы основного долга или процентов по которой составила 90 дней и более или по которой объявлен дефолт
