ГПБ (ОАО) выпустил промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 9 месяцев 2012 года. Основные финансовые показатели деятельности Группы ГПБ (ОАО) представлены ниже.
млрд руб.
30.09.2012 | 31.12.2011 | Изменение за 9 мес. 2012 | |
Активы | 2 794,5 | 2 477,7 | +12,8% |
Собственные средства (капитал) | 324,1 | 242,9 | +33,4% |
Кредиты корпоративным клиентам[1] | 1 654,4 | 1 311,6 | +26,1% |
Розничные кредиты[1] | 188,6 | 142,7 | +32,2% |
Ценные бумаги[2] | 327,9 | 296,5 | +10,6% |
Средства корпоративных клиентов | 1 406,3 | 1 272,9 | +10,5% |
Средства физических лиц | 297,9 | 266,5 | +11,8% |
Заимствования на рынках капитала[3] | 314,8 | 211,1 | +49,1% |
Субординированные депозиты | 58,3 | 133,6 | -56,4% |
9 мес. 2012 | 9 мес. 2011 | Изменение 2012 / 2011 | |
Чистая прибыль | 20,1 | 34,8 | -42,2% |
Совокупная прибыль | 18,5 | 23,6 | -21,9% |
30.09.2012 / 9 мес. 2012 | 31.12.2011 / 12 мес. 2011 | Изменение | |
Достаточность капитала[4] | 12,7% | 14,6% | -1,9 п.п. |
Достаточность капитала 1 уровня[4] | 10,6% | 9,6% | +1,0 п.п. |
Отношение необслуживаемой задолженности[5] (NPL) к размеру кредитного портфеля | 1,2% | 1,4% | -0,2 п.п. |
Отношение резерва под обесценение к размеру кредитного портфеля | 3,4% | 4,0% | -0,6 п.п. |
Отношение кредитов клиентам1 к средствам клиентов | 108,1% | 94,5% | +13,7 п.п. |
Чистая процентная маржа[6] | 2,8% | 3,6% | -0,8 п.п. |
Показатели прибыли и достаточности капитала
Согласно консолидированной МСФО-отчетности чистая прибыль Группы ГПБ (ОАО) (далее – Группа) за 3 квартал 2012 года составила 9,5 млрд руб., что является существенным приростом по сравнению с 1 полугодием 2012 года (10,6 млрд руб.). Таким образом, чистая прибыль Группы за 9 месяцев 2012 года достигла 20,1 млрд руб. Чистая прибыль за 9 месяцев 2011 года составляла 34,8 млрд руб., что было связано с крупными доходами Группы от продажи инвестиционного портфеля долевых бумаг, а также от разовых комиссионных операций.
Группа демонстрирует стабильные показатели процентной маржи: уровень чистой процентной маржи за 9 месяцев 2012 г. сохранился на полугодовом уровне и составил 2,8%. Размер процентных и комиссионных доходов, представляющих основной банковский бизнес, сохранился на уровне 9 месяцев 2011 г., составив 50,7 млрд руб.
Показатель достаточности капитала 1-го уровня, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I), на 30.09.2012 составил 10,6% по сравнению с 9,6% на 31.12.2011. Общая достаточность капитала на конец 3 квартала 2012 года составила 12,7% и существенно превышает минимальный уровень в 8%, установленный Базельским соглашением.
Указанные показатели достаточности капитала были достигнуты Группой в течение отчетного периода как за счет капитализации прибыли, так и за счет мер по укреплению капитальной базы, включая дополнительную эмиссию акций ГПБ (ОАО) в июне 2012 года и привлечение капитала 2-го уровня в виде 7-летних субординированных облигаций в мае 2012 года. Кроме того, в октябре 2012 года Группа выпустила бессрочные субординированные облигации на сумму 1,0 млрд долл. США, которые дополнительно усилят капитал 2-го уровня Группы.
Усиление капитальной базы позволило Группе значительно нарастить объем кредитных операций во 2 и 3 кварталах 2012 года, сохранив при этом показатели достаточности капитала на высоком уровне. Так, кредитный портфель Группы по состоянию на 30.09.2012 достиг 1 843,0 млрд руб. (до вычета резерва под обесценение), увеличившись по сравнению с концом 2011 года на 26,7%.
Рост объемов бизнеса
Доля кредитов клиентам (после вычета резерва под обесценение) в активах Группы выросла с 56,4% на конец 2011 года до 63,7% на 30.09.2012 года. При этом объем корпоративных кредитов вырос на 26,1% по сравнению с концом 2011 года и составил 1 654,4 млрд руб. (до вычета резерва под обесценение) в основном за счет роста текущего коммерческого кредитования. Объем розничного кредитования вырос со 142,7 млрд руб. на конец 2011 года до 188,6 млрд руб. на 30.09.2012 (до вычета резерва под обесценение), увеличившись на 32,2%. Основными факторами роста по-прежнему является наращивание портфеля ипотечных кредитов и рост потребительского кредитования.
По состоянию на 30.09.2012 средства корпоративных клиентов составили 1 406,3 млрд руб., увеличившись на 10,5% по сравнению с концом 2011 года. Средства физических лиц увеличились на 11,8%, составив на 30.09.2012 года 297,9 млрд руб. Средства, привлеченные от корпоративных и розничных клиентов, продолжают составлять основную часть ресурсной базы Группы – их доля в обязательствах по состоянию на 30.09.2012 составляла 69,0%.
В течение 9 месяцев 2012 года Группа также нарастила объем заимствований на международном и российском рынках долгового капитала, что позволило улучшить структуру ресурсной базы с точки зрения срочности привлеченных ресурсов и ограничить процентный риск, принимаемый на себя Группой.
Показатели качества активов
Показатели качества активов Группы продолжают оставаться на высоком уровне. На 30.09.2012 года отношение необслуживаемой задолженности (совокупный объем задолженности по ссудам, по которым допущена просрочка более 90 дней) к кредитному портфелю составляет 1,2%, снизившись за 9 месяцев 2012 года на 0,2 п.п.
Отношение созданного резерва под обесценение к кредитному портфелю составило 3,4% по сравнению с 4,0% по состоянию на 31.12.2011. При этом коэффициент покрытия необслуживаемой задолженности созданным резервом под обесценение составляет 2,8 раза.
«В условиях нестабильной внешнеэкономической конъюнктуры мы отдаем приоритет высокому качеству кредитного портфеля и сбалансированной по рискам структуре баланса, что в том числе подразумевает некоторое снижение уровня процентной маржи по сравнению с предыдущим годом. Вместе с тем за 3 квартал 2012 года банк фактически удвоил чистую прибыль и создал необходимую капитальную базу для дальнейшего развития», – отметил заместитель Председателя Правления ГПБ (ОАО) А.И. Соболь.
Консолидированная отчетность по МСФО за 9 месяцев 2012 г.
