Регуляторный дайджест №6. Крах Татарстана и тюрьмы для бизнесменов - «Финансы»

АСВ закрывает свои региональные представительства, вынесены первые приговоры за фальсификацию отчетности и забалансовые вклады, ЦБ отозвал лицензии у трех казанских банков, задержаны руководители Татфондбанка, в России могут создать частные тюрьмы для бизнесменов. Об этих и других самых важных и интересных новостях — в нашем регуляторном дайджесте за минувшую неделю.

ЦБ не позволит банкам прятать просрочку в портфелях однородных ссуд

Банк России с 1 мая будет требовать от банков доначисления резервов по всему портфелю однотипных кредитов, если по результатам проверки случайной выборки хотя бы один из них окажется с признаками обесценения.

Таким образом регулятор усиливает борьбу со «спрятанными» в портфелях просроченными и невозвратными ссудами в розничных банках. Об этом в интервью газете «Известия» от 27 февраля рассказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

«Это будет достаточно серьезное изменение и для тех банков, которые формируют свой капитал за счет фиктивных однотипных кредитов. Выдать такие кредиты, спрятать их в портфеле и дальше использовать выведенные средства по иному назначению не получится. Мы и сейчас уже вылавливаем такие „спрятанные” схемы в портфелях, но в основном операционными методами»,— сообщил Поздышев.

Мера не позволит кредитным организациям «размыть» в ссудном портфеле просроченные кредиты, по которым обычно требуется доначислять резервы. Система требований будет работать так: если в случайной выборке из портфеля однотипных ссуд (ПОС) регулятор обнаружит хотя бы одну ссуду с признаками обесценения, то будет требовать пропорционального доначисления резервов по всему ПОС.

Банк России планирует расширить понятие брокерской деятельности

Участники рынка в целом поддержали подходы Банка России к совершенствованию регулирования брокерской деятельности. Таковы итоги публичного обсуждения соответствующего консультативного доклада, подготовленного регулятором. Об этом говорится в сообщении ЦБ от 27 февраля.

В частности, профессиональное сообщество одобрило идею о расширении понятия брокерской деятельности и его распространения на новые модели ведения посреднического бизнеса на финансовом рынке, которые в настоящее время не регулируются. Не вызвали возражений планы по установлению фидуциарной ответственности брокера, соответствующей характеру оказываемых им услуг. Было поддержано предложение более четко прописать основные требования по регулированию конфликта интересов.

Мнения участников обсуждения доклада разделились относительно целесообразности введения компенсационных механизмов, предусматривающих возмещение вреда инвесторам в случае банкротства брокера или его мошеннических действий. Учитывая это, а также необходимость более детальной проработки вопроса, было решено, что его рассмотрение будет проходить отдельно, а не в рамках реализации предложений доклада.

Центробанк рекомендует банкам раскрывать клиентам больше информации при продаже финансовых продуктов

Банк России рекомендует кредитным организациям уделять более пристальное внимание информированию клиентов о возможных рисках, связанных с инвестированием в различные финансовые услуги и инструменты. Об этом говорится в сообщении на сайте регулятора от 27 февраля.

Зачастую при обращении в банк для проведения операций по вкладам клиентам предлагаются дополнительные или альтернативные финансовые продукты. При этом граждане не всегда обладают знаниями, которые позволили бы в полной мере оценить риски и сопоставить услуги поставщиков.

Регулятор предлагает банкам разработать специальную форму уведомления клиента. В ней гражданин должен будет проставить отметки об ознакомлении с рисками и существенными условиями договора. Банк должен проинформировать клиента, подпадают ли внесенные средства под систему страхования, а в случае предоставления агентских услуг указать название компании-поставщика. В форме должен быть использован крупный шрифт, удобный для чтения. Регулятор также рекомендует банкам обучить персонал, предлагающий финансовые услуги и продукты, и вести с согласия клиента аудио- и видеозапись таких продаж.

Бывший сотрудник банка «Траст» Олег Дикусар получил семь лет колонии за многомиллиардную растрату

Басманный районный суд Москвы 27 февраля вынес обвинительный приговор по уголовному делу в отношении проживающих в столице 47-летнего бывшего директора дирекции казначейства банка «Траст» Олега Дикусара и 41-летнего финансового директора этого же банка Евгения Ромакова. Они признаны виновными в растрате в особо крупном размере, совершенной организованной группой. Об этом 27 февраля сообщил портал «Банки.ру» со ссылкой на материалы сайта Генпрокуратуры. Суд приговорил Дикусара к семи годам лишения свободы, Ромакова — к четырем годам. Осужденные будут отбывать наказание в исправительных колониях общего режима.

Установлено, что в период с 2012 по 2014 год Дикусар и Ромаков растратили денежные средства банка посредством выдачи кредитов фиктивным организациям, зарегистрированным на территории Республики Кипр. Эти действия они осуществляли в интересах акционеров банка, которые в настоящее время объявлены в розыск. В результате банку «Траст» был причинен ущерб на общую сумму 9,9 млрд рублей. Кроме того, в 2013–2014 годах Дикусар в интересах собственников банка совершил отчуждение ценных бумаг — еврооблигаций, находившихся на балансе кредитной организации, на общую сумму 4,6 млрд рублей через зарегистрированные на территории иностранных государств фиктивные фирмы, подконтрольные бывшим собственникам банка.

АСВ обнаружило в Евросити-банке более 9 млрд рублей недостачи

В ходе инвентаризации имущества Евросити-банка выявлена недостача в размере 9 млрд 153,745 млн рублей. Об этом говорится в сообщении АСВ от 27 февраля.

Самая большая доля недостачи представлена кредитами, выданными юридическим лицам,— 3 млрд 973,264 млн рублей. На кредиты, предоставленные физическим лицам, приходится 2 млрд 280,317 млн рублей, на статью «прочие активы» — 1 млрд 384,002 млн, на основные средства — 709,855 млн, на ценные бумаги — 688,615 млн рублей недостачи. При этом в ходе инвентаризации выявлено имущество в количестве 4811 единиц (ценные бумаги, основные средства), не учтенное на балансовых счетах банка.

«По результатам выявленной недостачи конкурсным управляющим проводится работа по поиску имущества, в том числе претензионно-исковая работа и мероприятия по привлечению к уголовной ответственности бывшего руководства банка и иных лиц»,— отмечается в сообщении АСВ. Бывшее руководство банка не передало временной администрации, а затем конкурсному управляющему электронную базу данных, а также значительную часть кредитной документации и прочие документы, подтверждающие задолженность перед банком на дату отзыва лицензии.

ЦБ предложил корпорациям использовать российский аналог SWIFT

Банк России придумал способ повысить интерес к сервису по передаче финансовых сообщений (СПФС) — российскому аналогу международной системы обмена банковской информацией SWIFT. За год к СПФС не подключилось ни одного нового банка, поэтому ЦБ решил открыть доступ к системе крупным компаниям. Об этом 28 февраля сообщила газета «Известия».

«СПФС используется российскими банками как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями, так и в качестве альтернативы SWIFT в случаях, когда это экономически обосновано,— прокомментировали в пресс-службе Банка России.— Доступность услуг обмена финансовыми сообщениями для корпоративных клиентов банков соответствует международной практике, оказание таких услуг ЦБ будет осуществляться на договорной основе».

СПФС позволяет банкам и компаниям экономить. Сейчас стоимость одного сообщения через СПФС составляет 1,5–2,5 рубля, в то время как тариф на передачу финансового сообщения через SWIFT может варьироваться в районе ?0,03–0,05 за сообщение, или 1,6–2,7 рубля. Цена подключения к SWIFT исчисляется десятками тысяч долларов, при этом СПФС подключает финансовые структуры бесплатно, отсутствует и плата за обслуживание. Обмениваясь сведениями через СПФС, бизнес и банки могут сократить издержки.

Минтруд ищет схемы легализации скрытых доходов россиян

Министерство труда в текущем году намерено найти схемы для легализации скрытых доходов российских граждан. Об этом в интервью РБК от 28 февраля заявил глава ведомства Максим Топилин.

«На этот год мы ставим себе задачу найти возможные схемы легализации доходов. Мы исходим из того, что гражданин, имеющий скрытый доход, сможет выбрать наиболее удобный для него способ легализации. Это может быть платеж в государственные внебюджетные фонды (ПФР и ФОМС) или что-то другое, пока думаем»,— рассказал министр. По его словам, пока обсуждения ведутся на уровне Минтруда, в дальнейшем планируется подключать к ним и экономистов, и налоговиков.

В качестве примера министр привел западные страны, где у безработных сразу возникают проблемы, например со страховкой. «В Германии или Финляндии, или во Франции вы не сможете, оказавшись без работы, сидеть и ни о чем не думать. Сразу возникают вопросы, связанные, например, с медицинской страховкой: кто-то ее должен оплачивать. У нас, к сожалению, пока это законодательство не докручено до конца. Отсюда и возникает возможность работать в сером секторе и ни о чем не беспокоиться»,— пояснил Топилин.

Банк России меняет шкалу коэффициентов риска по необеспеченным потребительским кредитам

Банк России устанавливает новую шкалу коэффициентов риска по необеспеченным кредитам на потребительские цели. Об этом говорится в сообщении регулятора от 28 февраля.

Изменения коснутся потребительских кредитов, выданных после 1 марта 2017 года, и будут введены в действие после вступления в силу указания от 13 февраля 2017-го №4292-У с поправками в инструкцию ЦБ от 3 декабря 2012 года №139-И «Об обязательных нормативах банков». В настоящее время указание находится на регистрации в Минюсте.

Необходимость пересмотра шкалы была вызвана тем, что в условиях действия нормы федерального закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», ограничивающей предельный уровень полной стоимости кредита (ПСК) по потребительским кредитам, а также на фоне перехода экономики к структурному профициту ликвидности и замедления инфляции средневзвешенное значение ПСК по вновь выдаваемым потребительским кредитам снизилось за период с 1 января 2015 года по 1 января 2017-го на 7,7 процентного пункта, до 20,9%. «В условиях более низкой стоимости привлеченных средств кредитных организаций тот же уровень ПСК отражает более высокий уровень кредитного риска заемщика, поэтому сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований»,— отмечается в сообщении ЦБ.

Центр стратегических разработок готовит предложения по упрощению валютного контроля

Центр стратегических разработок (ЦСР) готовит предложения по упрощению валютного контроля в России. Об этом 28 февраля сообщил «РИА Новости» глава совета фонда ЦСР Алексей Кудрин.

«Мы готовим предложения по упрощению валютного контроля. Будем готовы представить их через месяц»,— сказал Кудрин. По его словам, эти предложения будут частью программы реформ, которую готовит ЦСР.

Кудрин отметил, что российские производители боятся выходить на внешние рынки, поскольку экспортерам приходится представлять в контрольные органы сложные отчеты о своих валютных операциях.

АСВ закрыло свои представительства в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах

Агентство по страхованию вкладов закрыло свои представительства в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах. Об этом говорится в сообщении агентства от 28 февраля.

Решение о закрытии представительств в федеральных округах принято на заседании совета директоров АСВ в связи с существенным сокращением количества действующих кредитных учреждений на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в целях оптимизации организационной структуры агентства. Представительства АСВ действуют сейчас в Южном, Приволжском, Уральском и Сибирском федеральных округах.

АСВ сообщило о недостаче в Арксбанке на 33,7 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов в ходе инвентаризации имущества Арксбанка, где осуществляет процедуру конкурсного производства, выявило недостачу на общую сумму 33 млрд 743,374 млн рублей. Сообщение об этом опубликовано 28 февраля на сайте АСВ.

Наибольшие суммы недостачи проходят по статье «прочие активы» — 29 млрд 226,544 млн рублей. Это «прочие требования по не отраженным в отчетности банка вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, лицензия ЦФТ». На ценные бумаги и средства в РЦ ОРЦБ приходится 4 млрд 491,81 млн рублей недостачи, на основные средства — 24,69 млн, на кредиты, предоставленные физическим лицам,— 329 тыс. рублей (отсутствует оригинал кредитного договора).

По результатам выявленной недостачи проводится работа по поиску имущества. Также в ходе инвентаризации выявлено имущество (основные средства) в количестве 298 единиц, не учтенное на балансовых счетах банка.

В Подмосковье задержан зампред правления Татфондбанка

Заместитель председателя правления Татфондбанка Сергей Мещанов задержан в Подмосковье. Об этом сообщил 1 марта портал «Банки.ру» со ссылкой на пресс-службу МВД по Республике Татарстан.

«28 февраля он был задержан в Подмосковье по подозрению в совершении мошеннических действий. В настоящее время задержанный доставлен в Казань»,— говорится в сообщении пресс-службы.

Ранее МВД Татарстана задержало другого зампреда правления Татфондбанка — Вадима Мерзлякова по подозрению в хищении денежных средств, переданных в доверительное управление ООО «ИК „ТФБ финанс”».

ЦБ обсуждает возможность приема карт «Мир» в Египте, Турции и ОАЭ

Банк России обсуждает возможность приема карты «Мир» в Египте, Турции и Объединенных Арабских Эмиратах, идут переговоры с Белоруссией и Арменией. Об этом в интервью RNS 1 марта рассказала заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

«Кроме Турции, есть идея проработать такой же механизм с Египтом, но мы пока обсуждаем, насколько это нужно делать. Еще одно популярное направление у наших туристов — Объединенные Арабские Эмираты. В следующем месяце мы планируем встречу с представителями Центрального банка ОАЭ именно на тему приема карт „Мир” в стране»,— сказала Скоробогатова.

ЦБ также ведет переговоры с Арменией и Белоруссией: «В части развития систем платежных карт у нас есть договоренность с Арменией по организации приема карт армянской платежной системы „Арка” на нашей территории и, соответственно, карт „Мир” на их территории. Этот вопрос находится в очень хорошей стадии готовности. Думаем, что проект будет запущен уже в этом году».

С платежной системой «Белкарт» вопрос находится в процессе обсуждения. «Казахстан сейчас больше изучает наш опыт, потому что у них нет своей национальной платежной системы, но успех НСПК их вдохновил»,— указала Скоробогатова.

ЦБ обсудит с международными платежными системами снижение комиссии по эквайрингу

Банк России обсудит с международными платежными системами Visa и MasterСard снижение interchange-комиссии для банков, предоставляющих услуги по эквайрингу. Об этом в интервью RNS 1 марта рассказала заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

«Действительно, на площадке Минпромторга была создана рабочая группа, в которой мы участвуем. Все понимают, что простым росчерком пера этот вопрос не решается. Отраслевая ассоциация при Минпромторге считает, что существуют группы товаров, по которым комиссия за эквайринг, с их точки зрения, является достаточно высокой, поэтому в этом виде торговли безналичные расчеты не превалируют. Мы посмотрим, какие тарифы установлены по этим группам товаров, и обсудим с платежными системами, есть ли возможность их снизить в части interchange»,— сказала Скоробогатова.

В Москве вынесены первые в России приговоры по статье о фальсификации банковской отчетности

Первые в России приговоры по новой статье УК — о фальсификации финансовой отчетности — вынесены в Москве в 2016 году. Согласно сообщению ТАСС от 1 марта, об этом заявил руководитель Главного следственного управления СК РФ по Москве Александр Дрыманов на расширенной коллегии ГСУ СК РФ по Москве.

«Проведена комплексная работа по формированию правоприменительной практики раскрытия и расследования преступлений, предусмотренных ст. 172.1 УК РФ, устанавливающей уголовную ответственность за фальсификацию финансовых документов учета и отчетности финансовой организации»,— сообщил Дрыманов.

«В результате данной работы с 2015 года подразделениями Главного управления окончено шесть уголовных дел по материалам Центрального банка, пять из которых направлены в суд, и по ним состоялись первые и единственные в России обвинительные приговоры»,— сообщил Дрыманов, но не уточнил, каких компаний касались расследования.

Центробанк обновил портфель предложений по совершенствованию регулирования финрынка

Банк России представил обновленный портфель предложений профессионального сообщества по совершенствованию регулирования финансового рынка. По итогам ежегодной встречи с участниками финрынка список был актуализирован: сегодня он состоит из 43 предложений, 19 из которых — новые. Об этом регулятор сообщил на своем сайте 1 марта.

По мнению профессионального сообщества, к приоритетным задачам сегодня нужно отнести разработку концепции развития негосударственного добровольного пенсионного обеспечения на основе индивидуального пенсионного капитала. «Необходимо изменить нормативную базу, чтобы участники финансового рынка могли использовать инфраструктуру Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ)»,— говорится в сообщении регулятора.

Важными признаны инициативы по оптимизации и упрощению процедуры эмиссии облигаций. В портфеле предложений остались реформа рейтинговой отрасли, совершенствование корпоративного управления в публичных обществах, повышение контроля на рынке микрофинансирования, развитие актуарной отрасли.

«Дыра» в балансе Тальменка-банка составила 1,2 млрд рублей, банка «Сириус» — 92,3 млн

Обязательства Тальменка-банка на момент отзыва лицензии превысили его активы примерно на 1,2 млрд рублей, банка «Сириус» — на 92,3 млн рублей. Об этом со ссылко  й на «Вестник Банка России» сообщил портал «Банки.ру» 1 марта.

Размер активов банка «Сириус» по результатам обследования АСВ составил 232,856 млн рублей. Чистая ссудная задолженность в банке оценивается примерно в 63,4 млн. Обязательства оказались на уровне 325,121 млн рублей, из них средства клиентов — 277,242 млн. Размер «дыры» в балансе — 92,265 млн рублей.

Активы Тальменка-банка временная администрация оценила в 518,384 млн рублей, из них чистая ссудная задолженность — 459,831 млн. Обязательства банка составили почти 1,72 млрд рублей, из которых более 1,22 млрд — средства клиентов. «Дыра» в балансе — 1,2 млрд рублей.

ЦБ заподозрил Национальный залоговый банк в выводе активов перед отзывом лицензии

Временная администрация, назначенная в Национальный залоговый банк в связи с отзывом его лицензии 18 ноября 2016 года, в ходе обследования финансового состояния выявила в действиях ее бывшего руководства и собственников признаки вывода активов посредством реализации в преддверии отзыва лицензии принадлежащих банку ценных бумаг на общую сумму более 1,3 млрд рублей, а также кредитования заемщиков, заведомо не обладающих способностью исполнить свои обязательства, на общую сумму порядка 350 млн рублей. Об этом сообщила пресс-служба ЦБ 1 марта.

По оценке временной администрации, стоимость активов банка не превышает 0,4 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами, составляющей 1,7 млрд (в том числе перед физическими лицами — 1,45 млрд).

Информация о финансовых операциях бывших руководителей и собственников банка с признаками уголовно наказуемых деяний направлена Банком России в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ.

В Банк России поступили ОФЗ стоимостью 500 млн рублей из-за неисполнения банками обязательств по рефинансированию

В феврале 2017 года в результате неисполнения кредитными организациями обязательств по операциям рефинансирования в собственный портфель Банка России поступили ОФЗ общей номинальной стоимостью 0,558 млрд рублей. ОБ этом 1 марта сообщила пресс-служба регулятора.

В период с апреля 2016 года по февраль 2017 года Банк России продал ОФЗ из собственного портфеля общей номинальной стоимостью 144,702 млрд рублей. За тот же период были погашены принадлежавшие Банку России ОФЗ общей номинальной стоимостью 39,618 млрд. Регулятор продолжит продавать ОФЗ и сообщать об объемах осуществленных продаж ежемесячно.

Продажа ОФЗ позволяет частично абсорбировать приток ликвидности, связанный с финансированием дефицита федерального бюджета за счет средств Резервного фонда. Кроме того, продажа ОФЗ может способствовать повышению ликвидности и глубины вторичного рынка государственных ценных бумаг.

ЦБ может запустить новый тип облигаций

Банк России прорабатывает вопрос о создании нового для российского рынка типа бумаг — бессрочные облигации для компаний. Эта инициатива содержится в новых предложениях по регулированию финансовых рынков, которые ЦБ собрал у профессионального сообщества. ОБ этом 2 марта сообщила газета «Ведомости».

По словам экспертов, бессрочные облигации для компаний могут быть альтернативой размещению акций. По сути, так компании могут привлечь длинные деньги для финансирования крупных инвестиционных проектов, а законодательное регулирование облигаций не зависит от срока их обращения. Между тем, такой тип бумаг может заинтересовать только очень крупные российские компании-эмитенты, которых не больше пяти.

Единственным, кому удалось на российском рынке разместить бессрочные облигации, является Россельхозбанк. В 2016 году он разместил субординированные бессрочные бонды на 10 млрд рублей. Среди крупных российских компаний заинтересованность в выпуске подобного вида долговых бумаг до сих пор публично выражали лишь РЖД.

Центробанк в прошлом году передал в прокуратуру данные о 965 нелегальных кредиторах

Банк России в прошлом году передал в Генпрокуратуру сведения о 965 организациях, предположительно осуществлявших нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов. Об этом сообщила газета «Известия» 2 марта. В 2015 году подозрительных кредиторов было выявлено вдвое меньше — 430.

Кроме того, в прошлом году ЦБ направил в Генпрокуратуру 96 обращений по 84 банкам с сомнительной деятельностью, в 2015 году было 65 обращений по 62 банкам.

В ЦБ указывают, что одно из важнейших условий «обеления» финансовых рынков — это повышение неотвратимости наказания для нарушителей закона. При этом нельзя забывать и о скорости реагирования на деятельность подозрительных финансистов. «Мы рассчитываем, что координация усилий наших ведомств позволит серьезно сократить время, которое уходит на выявление преступлений и сбор доказательной базы, повысить оперативность рассмотрения материалов и передачи их в суд»,— отметили в ЦБ.

Генпрокуратура добивается экстрадиции из Франции экс-владельца Межпромбанка Сергея Пугачева

Генпрокуратура России направила запрос во Францию о выдаче бывшего владельца Межпромбанка Сергея Пугачева. Об этом сообщило агентство ТАСС 2 марта со ссылкой на представителя прокуратуры Александра Куренного.

Пугачев обвиняется в организации и руководстве в присвоении чужого имущества и злоупотреблении полномочиями должностными лицами банка. Ущерб от преступных действий Пугачева превышает 90 млрд рублей. Потерпевшим по делу — Агентством по страхованию вкладов — заявлен гражданский иск на эту же сумму.

В мае 2015 года Генеральная прокуратура направляла запрос в Великобританию о выдаче Пугачева, но он, не дожидаясь решения британской стороны по этому запросу, несмотря на наличие судебного запрета покидать территорию этого государства, скрылся. «По имеющейся информации, Пугачев находится на территории Французской Республики, куда и направлен запрос»,— заключил Куренной.

ЦБ разработал механизм своего участия в санации банков

Банк России разработал пакет проектов нормативных актов для реализации нового механизма финансового оздоровления банков, который предполагает переход от кредитной схемы к прямому участию регулятора в капитале санируемых организаций. Данный механизм заложен в проекте закона, принятом Государственной думой в первом чтении 22 февраля 2017 года. Об этом регулятор сообщил на своем сайте 2 марта.

Планируется, что санации по новому механизму будут осуществляться Банком России, а не АСВ. Финансировать санацию предполагается за счет Фонда консолидации банковского сектора, формируемого из денежных средств ЦБ. Акции и другое имущество санируемого банка, приобретенные регулятором за счет средств фонда, могут передаваться в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой выступит Банк России. Управляющая компания будет действовать от имени регулятора, использовать средства фонда, а также осуществлять меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банков. Конечная цель управления банками, прошедшими процедуру рекапитализации,— их продажа новому владельцу на открытом аукционе, проводимом Банком России.

Предупреждение банкротства путем прямой докапитализации санируемого банка Банком России предполагается использовать в качестве основной модели санации, однако одновременно с этим законопроект предусматривает возможность привлечения регулятором и стороннего инвестора для участия в капитале санируемого банка по аналогии с действующим порядком участия в санации АСВ.

Центробанк предупредил заемщиков банка «Енисей» о переуступке прав требования по их кредитам

Бывшие руководители и собственники красноярского банка «Енисей», который 9 февраля 2017 года был лишен права на банковскую деятельность, в преддверии отзыва его лицензии осуществили сделки по переуступке прав требования по кредитным договорам. Эти операции, как сообщила 2 марта пресс-служба ЦБ, выявила временная администрация в ходе обследования его финансового состояния.

В настоящее время временная администрация ведет работу по подготовке материалов для направления в суд заявления о признании указанных сделок недействительными по основаниям, установленным статьями 611–619 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Заемщики, руководствуясь п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, в условиях очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, вправе внести причитающиеся денежные средства в оплату ссудной задолженности в депозит нотариуса. Согласно п. 2 ст. 327 ГК РФ внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства.

АСВ потребовало с бывших руководителей и собственников Юникорбанка 2,7 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов 1 марта направило в Арбитражный суд Москвы заявление о привлечении лиц, контролировавших Юникорбанк, к субсидиарной ответственности в общем размере 2 млрд 711,614 млн рублей. Об этом агентство сообщило 2 марта на своем сайте.

В результате проверки обстоятельств банкротства банка агентство выявило признаки преднамеренного банкротства. На протяжении двух лет до отзыва лицензии контролирующие лица принимали решения о предоставлении кредитов техническим компаниям (которые не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами для обслуживания задолженности по кредитам) в отсутствие ликвидного обеспечения. Также в указанный период ответственными лицами были совершены действия по приобретению векселей технических юридических лиц и отчуждению в пользу связанного с банком лица принадлежавших кредитной организации земельных участков без их оплаты.

Кроме того, руководителями Юникорбанка Игорем Горюновым, Николаем Фроловым, Борисом Федорченко, Ольгой Беляевой не были приняты предусмотренные законодательством меры по предупреждению банкротства банка. Все вышеперечисленные обстоятельства являются основанием для привлечения контролирующих лиц банка к субсидиарной ответственности.

В России вынесен первый обвинительный приговор по делу о забалансовых вкладах

Советский райсуд Владикавказа признал виновными пятерых топ-менеджеров обанкротившегося владикавказского Диг-банка. Вынесенный обвинительный приговор стал первым в истории по забалансовым вкладам. Об этом 3 марта сообщил РБК со ссылкой на два близких к АСВ источника. По данным прокуратуры республики, все обвиняемые признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение и растрата, совершенные группой лиц по предварительному сговору с использованием служебного положения в особо крупном размере) и ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).

При этом все фигуранты дела получили условные сроки лишения свободы и штрафы. Председатель совета директоров Сергей Цаллагов приговорен к штрафу 500 тыс. рублей, председатель правления банка Резо Гуджараидзе — к штрафу 400 тыс. рублей, а зампред совета директоров Берта Шанаева, зампред правления Хетаг Хетагуров и главный бухгалтер Альбина Дарчиева должны будут выплатить по 300 тыс. рублей.

Лицензия Диг-банка была отозвана летом 2014 года. В ходе разбирательств был выявлен один из первых случаев масштабной фальсификации операций по вкладам, который стал причиной отказа в выплатах почти 2 тыс. вкладчиков, а ущерб, по данным гособвинителя, составил 800 млн рублей. Впоследствии топ-менеджмент давал признательные показания о части забалансовых махинаций, но при этом скрыл фиктивное происхождение части таких вкладов. Таким образом, помимо забалансовых вкладов в банке были еще и «рисованные».

Центробанк привлек к административной ответственности главу Банка РСИ

Банк России привлек к административной ответственности по ст. 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях руководителя столичного Банка развития русской сети Интернет (Банк РСИ). Соответствующее сообщение опубликовано в пятницу на сайте регулятора, сообщил 3 марта портал «Банки.ру».

Как уточняется, должностное лицо привлечено к административной ответственности по ч. 1 вышеуказанной статьи КоАП. Она формулируется как «Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 2–4 настоящей статьи».

Решение от 31 января 2017 года вступило в законную силу 20 февраля. Топ-менеджеру вынесено предупреждение. Должность председателя правления Банка РСИ занимает Вадим Вартумян, который также является его совладельцем.

Банковские группы смогут создавать единые базы идентификации клиентов

Росфинмониторинг разрешит участникам банковских групп обмениваться информацией, полученной в ходе идентификации клиентов одним из участников группы. Это следует из разработанного Росфинмониторингом законопроекта поправок к «антиотмывочному» закону (115-ФЗ). Как сообщил 3 марта портал «Банки.ру», документ опубликован 2 марта на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

«Проект федерального закона закрепляет возможность обеспечения обмена и использования информации, полученной при проведении идентификации, для организаций, входящих в банковскую группу (банковский холдинг)»,— говорится в пояснительной записке.

С этой целью банковская группа может создать единую информационную систему обмена информацией о клиентах, представителях клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиентов. Ответственность за достоверность информации несет организация, проводившая идентификацию.

Также проектом федерального закона устанавливается, что при проведении упрощенной идентификации клиента (физического лица) идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя клиента и бенефициарного владельца не проводится.

На данном этапе документ проходит независимую антикоррупционную экспертизу, которая продлится до 7 марта.

Минфин за месяц купит валюты на 70,5 млрд рублей

Минфин России направит 70,5 млрд рублей на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в период с 7 марта по 6 апреля 2017 года. Ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 3,2 млрд рублей. Об этом говорится в сообщении на сайте ведомства, опубликованном 3 марта.

«При сохранении текущей конъюнктуры ожидается, что объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, в последующие периоды будет выше. К совершению операций покупки иностранной валюты Минфином России будет привлекаться Банк России. Каждый рабочий день в течение указанного периода Банк России будет заключать сделки покупки иностранной валюты на организованных торгах Московской биржи равномерно в течение торгового дня»,— говорится в сообщении Минфина.

По прогнозу Минфина, дополнительные объемы нефтегазовых доходов в марте составят 91,9 млрд рублей. В феврале ЦБ в интересах Минфина купил на рынке валюту на 82 млрд рублей.

Банк России отозвал лицензии у Татфондбанка, Интехбанка, Анкор банка и Межрегионального почтового банка.

Банк России с 3 марта отозвал лицензии у трех казанских банков: Татфондбанка, Интехбанка и Анкор банка. Об этом в пятницу сообщила пресс-служба регулятора.

Решение об отзыве лицензий принято ЦБ в связи с неисполнением кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных законом «O Центральном банке Российской Федерации».

Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления Татфондбанка и Интехбанка на разумных экономических условиях не представлялось возможным. Анкор банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. Руководство и собственники банков не приняли действенных мер по нормализации их деятельности.

Лицензия Межрегионального почтового банка была аннулирована по ходатайству самой кредитной организации.

Дмитрий Песков: «ЦБ при отзыве лицензий у банков Татарстана учел аспекты финстабильности региона»

В Кремле не сомневаются, что Банк России при отзыве лицензий у банков Татарстана учел все аспекты финансовой стабильности региона. Об этом сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, комментируя решение Центробанка отозвать с 3 марта 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у казанских Татфондбанка, Интехбанка и Анкор банка. Об этом 3 марта сообщило агентство ТАСС.

«Что касается банков, то действует наш мегарегулятор, Центробанк принимает решения. Разумеется, принимая решения, ЦБ учитывает все необходимые аспекты с точки зрения финансовой и банковской стабильности, здесь сомнений быть не может»,— сказал Песков.

Представитель Кремля отметил, что Татарстан — это регион с весьма позитивной динамикой роста, который во многих областях является лидером «по инновационности, по производительности бюрократической машины, по восприимчивости к нововведениям, что достаточно высоко ценится».

ФАС одобрила присоединение Банка БФА к «Уралсибу»

Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство «Уралсиба» о присоединении к нему Банка БФА. Об этом сообщил 3 марта портал «Банки.ру» со ссылкой на материалы ведомства.

«ФАС рассмотрела ходатайство о присоединении Банка БФА к „Уралсибу” и приняла решение об удовлетворении данного ходатайства»,— отмечается в материалах ведомства. О том, что Банк БФА присоединят к санируемому «Уралсибу», стало известно в августе 2016 года.

Банк России завершил создание «единого окна» по обращениям граждан

ЦБ РФ завершил создание единого центра сбора и обработки обращений. Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора от 3 марта.

Управление по обработке обращений граждан службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг было открыто во Владимире. С марта текущего года все жалобы и обращения граждан страны будут стекаться во Владимир и в аналогичное управление в Саратове, открытое в сентябре 2016 года. Таким образом, завершено формирование «единого окна» Банка России по приему жалоб и обращений.

Практика работы управления в Саратове показала, что на 37% жалоб и обращений, поступающих регулятору, ответ может быть дан в первые один-два дня, поскольку эти вопросы относятся к массовым или часто повторяющимся. Ответы на них разрабатываются в департаментах Банка России и передаются сотрудникам «единого окна».

Благодаря новому подходу производительность сотрудников службы по защите прав потребителей увеличилась в три раза, а сроки ответов на некоторые вопросы составляют от 40 минут до двух часов, отмечают в Центробанке. При этом жалобы, требующие более детального анализа, перенаправляются специалистам службы по защите прав потребителей и в профильные департаменты Банка России.

АСВ от имени Инвестбанка требует с его бывших руководителей 40,5 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов требует привлечь к субсидиарной ответственности лиц, контролировавших Инвестбанк. Как сообщило АСВ, соответствующий иск был подан в Арбитражный суд Москвы 3 марта.

Ответчиками по иску АСВ указывает Боргардт О. В., Гезина В. Л., Зайцева С. Я., Матвеева Ю. А., Иванову Н. И., Корищенко К. Н., Мастюгина С. Б., Нестеренко В. Ф., Новикова Л. М., Чурсина И. Н., Щербакова М. В., Пандзу Х. А., Хандруева А. А., Дубова И. А., Зима Г. В., Менделеева С. В., Кириллова Д. А., Козаченко О. С., Андрющенко С. А., Муравлева И. В. Сумма иска к ним — 40 млрд 543,052 млн рублей. Размер ответственности рассчитан исходя из суммы неудовлетворенных требований кредиторов, поясняют в АСВ.

В сообщении агентства указывается, что в результате проведенной им проверки обстоятельств банкротства банка были выявлены признаки преднамеренного банкротства.

Так, было установлено, что на протяжении двух лет до отзыва у банка лицензии контролирующие лица принимали решения о предоставлении кредитов техническим компаниям в отсутствие ликвидного обеспечения. Также в указанный период ответственными лицами совершены действия по неправомерному расторжению договоров залога в обеспечение обязательств по техническим кредитам, по замещению ликвидных активов банка на заведомо невозвратные права требования к техническому юридическому лицу, по приобретению неликвидных облигаций юридических лиц — нерезидентов и безвозмездному отчуждению ликвидных активов банка в пользу третьих лиц. Кроме того, руководителями банка — Сергеем Менделеевым, Константином Корищенко и Ольгой Боргардт не были приняты меры по предупреждению банкротства банка.

ЦБ: финансовое оздоровление Татфондбанка обошлось бы в 220–230 млрд рублей

На финансовое оздоровление Татфондбанка понадобилось бы 220–230 млрд рублей. Об этом со ссылкой на зампреда Банка России Ольгу Полякову сообщил 3 марта портал «Банки.ру».

«На финансовое оздоровление Татфондбанка, по результатам оценки, понадобилось бы 220–230 млрд рублей заемных средств. Эта цифра несопоставима с обязательствами перед физлицами в рамках системы страхования вкладов, которые составили 54 млрд рублей и уже практически полностью выплачены»,— сказала она.

Полякова также сообщила, что 65% кредитного портфеля банка составляли кредиты, связанные с бизнесом собственника. «Основная часть заемщиков находятся в состоянии банкротства»,— указала она.

Центробанк оценил «дыру» в балансе Татфондбанка в 96,7 млрд рублей

На 1 февраля отрицательная разница между активами и обязательствами Татфондбанка составила 96,7 млрд рублей. Об этом, сообщает портал «Банки.ру», заявила журналистам 3 марта зампред ЦБ Ольга Полякова.

«На 1 февраля 2017 года „дыра” в балансе Татфондбанка составила порядка 96,7 миллиарда рублей. До введения временной администрации размер „дыры” в активах оценивался в 43 млрд. Временная администрация выявила, что „дыра” была больше, также ситуация усугубилась в связи с проведением в начале декабря ряда операций, ухудшивших финансовое состояние банка»,— сказала она.

По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, регулятор обнаружил, что Татфондбанк находится в «тяжелейшем финансовом положении» в мае 2016 года, еще несколько месяцев регулятор вел переговоры с акционерами. Акционеры в это время продолжали оказывать очень ограниченную поддержку, ее размер и форма не позволяли ЦБ принять участие в мероприятиях по финансовому оздоровлению. В конце осени корпоративные клиенты банка перестали зачислять деньги на счета в банке, а стали их снимать, быстро наступил кризис ликвидности. Затем последовал отток средств физлиц. «Мы предпочли ввести мораторий, чтобы получить передышку, чтобы еще раз проверить финансовое положение банка, но ничего нового работа временной администрации не дала»,— рассказал Тулин.

Суд арестовал бывшего предправления Татфондбанка Роберта Мусина

Советский районный суд Казани арестовал бывшего председателя правления Татфондбанка Роберта Мусина по подозрению в мошеннических действиях, сообщил 4 марта портал «Банки.ру». «Учитывая обстоятельства дела, суд постановил избрать меру пресечения в отношении подозреваемого в виде заключения под стражу до 16 апреля 2017 года»,— объявила судья решение.

Следствие просило избрать меру пресечения в виде заключения под стражу. Мусин свою вину не признал и добавил, что возражает против ареста, поскольку никуда не скрывался. Защита ходатайствовала о закрытом рассмотрении процесса, но суд в этом отказал.

Ущерб от действий бывшего председателя правления Татфондбанка Роберта Мусина, по словам гособвинителя, оценивается в сумму, превышающую 3 млрд рублей.

В России могут создать частные тюрьмы для бизнесменов

Идею создания в России частных тюрем для предпринимателей обсуждают участники «Деловой России». Об этом 5 марта сообщило агентство RNS. Эта инициатива, как пишет агентство, обсуждалась на одном из последних заседаний генсовета.

«Идея обсуждалась. Два варианта: в Крыму и в средней полосе»,— рассказал один из участников обсуждения. Второй источник также сказал RNS, что «обсуждение было, но решение по этому вопросу не принято». По его словам, такие тюрьмы уже есть в других странах. «Опыт есть»,— сказал он. На заседании говорилось о том, что в случае официального выдвижения инициативы потребуется внесение поправок в закон об исправительных учреждениях (тюрьмах) и включение частных тюрем под надзор Федеральной службы исполнения наказаний.

По словам одного из участников заседания, цели этой идеи гуманистические. «После тюрьмы большинство людей сломаны. Потерять деньги и бизнес — страшный удар. Но потерять себя и уважение — это непоправимо. Нужно дать предпринимателям шанс остаться просто людьми»,— отметил он. По словам источников, для старта реализации этой идеи «планируется понять реакцию общественности».