Банк России отчитался о первых итогах борьбы с нелегальными онлайн-МФО с помощью нового инструмента — прекращения делегирования доменных имен. Таким образом были закрыты сайты восьми нелегальных онлайн-МФО. Впрочем, участники рынка считают, что более эффективный способ борьбы с «черными кредиторами» — ужесточение ответственности за нелегальный бизнес.
Сообщение о первых итогах борьбы с нелегальными онлайн-МФО через прекращение делегирования доменных имен опубликовано на сайте Банка России. «Регистраторы доменов сети Интернет на основании обращения Банка России впервые прекратили делегирование доменных имен по восьми сайтам компаний, имеющим признаки осуществления нелегальной финансовой деятельности»,— отмечается в сообщении регулятора.
В настоящий момент в реестре ЦБ 2415 компаний и только они могут выдавать займы легально
Процесс происходил поэтапно в течение двух недель. Регулятор получил право обращаться к регистраторам за прекращением делегирования доменных имен в декабре 2016 года.
Как следует из сообщения ЦБ, ранее эти компании были исключены из государственного реестра МФО. Однако все равно продолжили заниматься бизнесом. В настоящий момент в реестре ЦБ 2415 компаний (здесь и далее — по данным реестра МФО на 12 апреля 2017 года), и только они могут выдавать займы легально. Компании, исключенные из реестра, это право теряют. В 2016 году ЦБ исключил из реестра 1771 МФО, с начала 2017 года — 315 МФО.
Очевидный вариант для нелегальной МФО — открытие сайта под другим доменным именем, не требующее существенных материальных и временных затрат
Нелегальные онлайн-МФО, выявленные ЦБ, маскировались под легальные компании. Так, на своих сайтах «компаниями незаконно использовалась в наименованиях аббревиатура „МФО”, размещались сведения о порядке и условиях предоставления микрозаймов, указывались процентные ставки, имелись электронные формы для заполнения, работающие ссылки / кнопки / надписи „получить / оформить / взять заем / кредит”, „оформить заявку на заем / кредит”, „заем / кредит под залог / материнский капитал”, а также содержались предложения разместить вклад / депозит, инвестировать средства, что является нарушением Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”»,— отмечает регулятор.
При этом используемый регулятором способ — требование о прекращении делегирования доменного имени МФО-нелегалов — нельзя считать достаточно эффективным, указывают участники рынка. Так, например, очевидный вариант для нелегальной МФО — открытие сайта под другим доменным именем, не требующее существенных материальных и временных затрат, указывает гендиректор онлайн-МФО «Робот-Займер» Сергей Седов. Также частый вариант, по его словам, создание сайта-зеркала, на который будет перенаправляться клиент.
Нелегальные онлайн-МФО стимулирует продолжать работу и незначительный уровень ответственности, который они несут за нарушения
«Создать сайт-близнец можно и за день»,— соглашается директор правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. По словам гендиректора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, «исключенным из реестра организациям запустить похожий сайт не составляет особых трудностей». «Яркими примерами это являются клоны сайтов для скачивания различного медиаконтента (фильмы, музыка и т. д.)»,— уточняет он.
Кроме того, нелегальные онлайн-МФО стимулирует продолжать работу и незначительный уровень ответственности, который они несут за нарушения. «В настоящее время, согласно ст. 14.56 КоАП, таким компаниям угрожает лишь штраф в сумме от 200 тыс. до 500 тыс. рублей, что для МФО не является существенной суммой»,— указывает Сергей Седов.
Участники рынка по-разному оценивают количество нелегалов среди МФО. По оценкам Сергея Седова, общее количество нелегальных МФО сегодня составляет порядка 2,5 тыс. «Из них онлайн работают или планируют начать работать в ближайшее время более 500 компаний»,— уточняет он. Гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин считает, что нелегально на рынке работает порядка 1000 МФО, из них в онлайне — 50 компаний.
МФК сохранили право привлекать средства граждан и выдавать займы полностью онлайн, а МКК не могут
При этом на фоне ужесточения регулирования МФО количество нелегалов вырастет, прогнозируют участники рынка. Так, например, 29 марта 2017 года кончился переходный период, который был дан компаниям для определения нового статуса — работать как микрокредитная или микрофинансовая компания (МКК или МФК). МФК сохранили право привлекать средства граждан (от 1,5 млн рублей) и выдавать займы полностью онлайн. Однако для того, чтобы получить такой статус, капитал компании должен составлять не менее 70 млн рублей. МКК, в свою очередь, не могут привлекать деньги граждан или выдавать микрозаймы полностью онлайн. В итоге к окончанию переходного периода статус МФК сумели получить всего 17 компаний.
Контролирующим органам следует использовать более жесткие методы для борьбы с нелегальным бизнесом
«Примерно из 460 легальных онлайн-МФО к 29 марта получили статус МФК и легальную возможность продолжать работу онлайн только 20. Получается, 440 МФО остались „в подвешенном состоянии”»,— указывает Сергей Седов. По его словам, около 100 из них станут МФК до конца года, остальные — продолжат работать нелегально. «Получается, после 29 марта список нелегалов пополнится еще примерно на 350 компаний»,— опасается Сергей Седов. Юрий Провкин, в свою очередь, считает, что «в виду планируемого ограничения количества займов и пролонгаций, а также появления дополнительных требований к МФО по различным областям взаимодействия с клиентами, размер нелегального рынка микрофинансирования может увеличиться в 2017 году до 1500 компаний и до 3000 к концу 2018 году».
В такой ситуации контролирующим органам следует использовать более жесткие методы для борьбы с нелегальным бизнесом, считают участники рынка. Например, следует ужесточить ответственность за его ведение, а также усилить работу по выявлению нелегальных кредиторов. «Полностью прекратить деятельность нелегальных МФО в интернете практически невозможно, потому что нельзя отследить компанию и все ее действия, осуществляемые в интернете. Чтобы прекратить деятельность нелегальных МФО, необходимо усилить работу правоохранительных органов именно с нелегальными кредиторами (в последние три года правоохранительные органы организуют проверки исключительно легальных МФО, по реестру Банка России)»,— указывает Юрий Провкин. «Кардинально решить вопрос может только существенное увеличение штрафов за нелегальную деятельность с введением уголовной ответственности за неоднократные нарушения. Уголовное наказание владельцам компании за незаконную выдачу займов и отказ от судебной поддержки во взыскании незаконно выданных займов»,— считает Сергей Седов.
