Штраф 50 млн рублей намерены законодатели ввести для работы юридического лица, и 20 млн рублей — для работы должностного лица, занимающегося нелегальным кредитованием. Инициатива уголовного преследования МФО-нелегалов пока поддержки не получила.
Год назад на рынке работало порядка 15 тыс. компаний, представляющих займы. На данный момент в реестре содержится примерно 13 тыс
О намерении злостно штрафовать «нелегалов от МФО» заявил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансово доступности Банка России Илья Кочетков. Он выступил с докладов на пятом форуме для МФО и ПКП (микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов), организованном саморегулируемой организаций «Единство» в Казани.
Банк России продолжает расчистку реестров участников финансового рынка. Год назад на рынке работало порядка 15 тыс. компаний, представляющих займы. На данный момент в реестре содержится примерно 13 тыс. МФО. При этом часть компаний уходит с рынка добровольно, но в отношении определенной части компаний у Банка России есть сожаление, что институты микрофинансовой индустрии решили свернуть свою работу.
На тему разделения микрофинансовой индустрии на МФК и МКК Илья Кочетов отметил, что сегодня 31 организация получили статус МФК. «Мы знаем, что есть компании, которые пока не стали МФК, но планирует ими стать — и мы призываем их такой статус получать. Мы планировали, что на рынке должно появиться порядка 100 МФК», — сообщил представитель ЦБ. Он отметил, что его департамент столкнулся с большим количеством жалоб на департамент допуска Центробанка от компаний, которые хотят стать МФК, на предельную зарегулированность требований к документам, которые компании подают для регистрации в ЦБ.
Основные причины того, что компании уходят с рынка, с точки зрения ЦБ, таковы: не предоставление отчетности о работе регулятору, до сих пор сохраняющаяся неопределенность, кем быть дальше — МФК или МКК
«Мы считаем, что рынок МФК недонасыщен и не надо к МФК применять такие же требования, которые применяются к уже давно работающим банкам. Мы знаем, что документы порядка 30 МФК находятся сейчас на рассмотрении департамента допуска», — заявил Илья Кочетков.
В прошлом году реестр Центробанка покинули 1,7 тыс. компаний, работающих на рынке микрофинансирования. Планировалось, что это будет самый ударный год расчистки, но практика говорит обратное, так как за прошедшие месяцы этого года из реестра исключено уже 400 компаний. И по итогам конца года, скорее всего, цифра ушедших с рынка организаций будет близка к статистике 2016 года.
Основные причины того, что компании уходят с рынка, с точки зрения ЦБ, таковы: не предоставление отчетности о работе регулятору, до сих пор сохраняющаяся неопределенность, кем быть дальше — МФК или МКК. Илья Кочетков отметил, что с точки зрения статуса ЦБ установил для компаний довольно либеральные условия для самоопределения. Поэтому те компании, которые сейчас соблюдают все требования ЦБ и включены в реестр, которые не подадут документы на получения статуса МФО, автоматически станут МКК к концу срока миграции.
Вопросы ликвидации микрофинансовых компаний решаются в Банке России довольно просто. Так, ГУ ЦБ и территориальные подразделения Банка России подают документы на ликвидацию компаний в департамент допуска и компания исключается из реестра. А вот удалить кредитный кооператив или ломбард из реестра гораздо сложнее и дороже.
Несмотря на то, что МФО в России сейчас мало, всего 31, портфель займов у МФО по итогам прошедших месяцев 2017 года вырос. А вот в отношении кредитно-потребительских кооперативах ситуация такова: количество КПК снизилось, наблюдается и снижение числа пайщиков. «Хотя в этом году и у них портфель немного вырос», — отметил Кочетков.
Илья Кочетков также обратил внимание на тот факт, что на рынке микрофинансирования высока недобросовестная конкуренция. Поэтому ЦБ предлагает законодателем сосредоточить свою работу на борьбе с нелегалами, чтобы вычистить этот рынок. Работа с нелегалами в ЦБ целиком находится в ведении департамента работы с нелегальными практиками. Это касается не только нелегальных МФО, но также и других компаний финансового рынка, работающих вне правового поля, например, форекса.
Если ты нелегал — то ты вправе требовать у заемщика возврата лишь основной суммы долга, ни на какое возмещение процентов за пользование средствами, и на штрафы и пени нелегал рассчитывать не сможет
Предлагается ужесточить наказание за нелегальную деятельность на рынке микрофинансирования, потому что 50 тыс. рублей штрафа, который грозит нелегалам сегодня по нормам КоАП — «это смешно». С точки зрения нелегалов было пресечена деятельность 1,4 тыс. компаний. Предлагается ввести штраф до 5 млн рублей для юридических лиц, которые занимаются нелегальным кредитованием, и штраф до 2 млн рублей для должностного лица.
Обсуждается и отказ в судебной защите нелегальному кредитору. Если ты нелегал — то ты вправе требовать у заемщика возврата лишь основной суммы долга, ни на какое возмещение процентов за пользование средствами, и на штрафы и пени нелегал рассчитывать не сможет.
«Инициатива уголовного преследования нелегального кредитора пока поддержки не получила, хотя такой законопроект все же есть», — посетовал Илья Кочетков.
Что останется у департамента микрофинансового рынка? Главное — регулирование. С точки зрения пропорционального регулирования департамент будет занят обеспечением финансовой устойчивости компаний этого сектора рынка, защитой прав потребителей, и стимулированием к развитию этого сегмента.
В отношении нововведений в регулировании Илья Кочетков отметил, что Банк России будет следить у компаний сектора МКК за соблюдением двух нормативов, у МФК — четырех.
Недавно введены два коэффициента в работе компаний. Один из них будет давить на капитал тех организаций, которые предоставляют займы до зарплаты и снижает давление на капитал для тех компаний, которые предоставляют финансирование компаниям МСБ.
В отчетности компаний появятся два новых столбца. Первый — норма резервирования под займы «до зарплаты», то есть займов на срок до 30 дней и по суммам до 30 тыс. рублей. И столбец в отношении резервов под финансирование проектов МСБ.
Илья Кочетков предупредил участников форума о том, что рынок будет переживать попытки снизить стоимость займов. Обсуждается возможность административно эту стоимость понижать.
