«Информационное агентство»

    Банкинг будущего: цифра как конкурентное преимущество - «Финансы»


    Банкинг будущего: цифра как конкурентное преимущество - «Финансы»





    Цифровизация стала стратегическим приоритетом для банковской индустрии в мире. По данным Gartner, глобально банки потратят на ИТ в 2018 году 519 млрд долларов – на 4,1% больше, чем в прошлом. Российские банки не исключение: ключевые игроки анонсируют громкие проекты с использованием самых передовых технологий – идентификация клиентов по сетчатке глаза и отпечаткам пальцев, чат-боты в клиентской поддержке и контактных центрах, умные цифровые отделения без физического присутствия сотрудников банка.


    Подобные технологии хотя и производят впечатление на клиентов и формируют образ высокотехнологичной финансовой организации, воспринимаются пока в качестве набора маркетинговых концепт-идей. Далеко не все из них приживутся и станут частью нашей повседневной жизни.


    Все, что видит человек – это удобные продуктовые предложения и надежные и безопасные платежные инструменты. Именно за счет этого возникает ощущение, что банк буквально предугадывает потребности клиента

    Цифровизацию сегодня можно условно разделить на два направления. Во-первых, это дистанционная сервисная модель, при которой банк мобилен и все услуги доступны в приложении смартфона. Большинство операций осуществляются удаленно и не требуют физического присутствия клиента. Обслуживание происходит быстро, круглосуточно и, как правило, бесплатно. Второе направление – это технологии, скрытые от клиентов – петабайты информации и статистические модели. Основной ресурс любого банка – это данные: с помощью технологий глубокого машинного обучения и искусственного интеллекта финансовые организации получают знания о потребностях и намерениях клиентов, а при достаточном уровне организованности – успешно монетизируют их. Все, что видит человек – это удобные продуктовые предложения и надежные и безопасные платежные инструменты. Именно за счет этого возникает ощущение, что банк буквально предугадывает потребности клиента.


    Почему цифра?


    Согласно  исследованию Deloitte, основной фактор долгосрочного роста в банковской индустрии – клиентоориентированность. Это касается как уровня обслуживания и оперативности предоставляемых услуг, так и качества банковских продуктов. Конкуренция между игроками рынка и ожидания клиентов на сегодняшний день насколько высокие, что достичь этой цели в условиях традиционной модели банкинга невозможно.


    Новые технологии позволяют автоматизировать как отдельные участки в работе, так и целые процессы, существенно экономя на трудовых ресурсах и всех связанных с ними расходах (страховках, аренде помещений и прочем). Кредитных инспекторов заменяют скоринговые модели, справки о состоянии счета формируются автоматически и мгновенно доставляются клиентам без посещения отделений, высокоинформативные мобильные приложения с функцией чат-бота существенно снижают нагрузки на call-центры. Некоторые финансовые организации идут еще дальше, автоматизируя целый блок услуг. Например, Quirin Bank, Sutor Bank и European Bank for Financial Services (ebase) предоставляют собственные решения по роботизированному управлению финансовыми активами.


    Огромное влияние цифровизация оказывает на культуру статистического моделирования в финансовых организациях: на смену привычным методам, принятым с середины XX века, приходят нейронные сети и искусственный интеллект. Рост точности моделей повышает эффективность коммуникаций с клиентами и увеличивает шансы на результативные отклики. Проактивный мониторинг позволяет заранее узнать, что клиент собрался уйти и предпринять шаги по возвращению его лояльности. Технологии выявления мошеннических операций – это и экономия на страховых выплатах, и повышение безопасности платежных инструментов, и способ нивелирования негативного клиентского опыта, возникающий при ложных срабатываниях механизмов безопасности. 


    Что дальше?


    Цифровая трансформация в банковской сфере происходит по принципу «все, что может перейти в цифровую плоскость, должно туда перейти». Сюда входит и автоматизация ручного труда, и увеличение скорости обслуживания, и повышение точности принятия решений, а также развитие гибкости и клиентского комфорта. Сервисы станут удобнее, используемые банками подходы по продвижению продуктов и услуг – умнее, а количество контактов клиентов с реальными сотрудниками, будь то визит в отделение или звонок в контактный центр, будет сведено к минимуму. При сохранении общего количества сотрудников в банках произойдет перераспределение ролей, при котором операторы контактных центров, сотрудники отделений, кредитные эксперты и офис-менеджеры, выполняющие рутинные операции, уступят свои места существенно меньшему количеству программистов, инженеров данных и специалистов в области машинного обучения. 


    Многие клиенты ценят реальный контакт и индивидуальный подход, им важен факт оказания сервиса не только приложениями, но и сотрудниками организации – особенно в премиум-сегменте

    Учитывая тенденцию оптимизации количества отделений, полный отказ от них маловероятен. Многие клиенты ценят реальный контакт и индивидуальный подход, им важен факт оказания сервиса не только приложениями, но и сотрудниками организации – особенно в премиум-сегменте. Наличие персонального менеджера и возможность приоритетного и персонального обслуживания для многих состоятельных клиентов необходимо. Поэтому универсальные цифровые банки, которые оказывают весь спектр банковских услуг и ориентируются на различные группы клиентов, сохранят отделения – немного изменив функционал и формат.


    Что мешает цифровизации 


    Цифровизация предъявляет банкам ряд жестких требований к гибкости и скорости внедрения новых подходов. Ключевая роль отводится культуре сбора и хранения данных, их качеству, частоте и оперативности обновления. Часто это входит в прямое противоречие с базовой моделью организации внутренних процессов в банке и его технологической архитектурой. В этих условиях одним из наиболее оптимальных решений является создание отдельной платформы под цифровой банк. Это может быть как элемент внутри существующей организации, так и монолайнер под отдельным брендом. Последующая миграция на единую цифровую платформу может быть завершающим этапом трансформации.


    Технологических препятствий для перехода на цифру сегодня нет: на рынке существует целый ряд решений, технологий и платформ, позволяющих реализовать любые идеи, подходы и концепции. Главное препятствие на пути к трансформации – консервативные взгляды топ-менеджеров на инновации и недооценка потенциала цифровизации. Даже несмотря на то, что цифровизация безальтернативна: конкурентная среда и высокий уровень ожиданий клиентов предъявляют свои требования к облику современной финансовой организации. Именно цифровизация определит какие банки продолжат доминировать на рынке, а какие – прекратят свое существование.









    Другие новости
    загрузка...


Лента Новостей
Смотреть все   «Все Новости Банков»

Курс валют ЦБ РФ31.08.2015
USD Курс Доллара00.00000.000
EURКурс Евро00.00000.000
GBPКурс Фунта00.00000.000
BYRКурс белорусского рубля00.00000.000
UAHКурс гривны00.00000.000
BrentНефть00.00000.000
Конвертер валют
Центрального банка РФ
RUBКурс валют
USDКурс валют
EURКурс валют
GBPКурс валют
BYRКурс валют
UAHКурс валют


Фото новости

Новости Банков Сегодня
«Московский Индустриальный Банк»  «Мособлбанк»  «Банк Санкт-Петербург»  «Промсвязьбанк»  «Новикомбанк»  «СМП Банк»  «Внешпромбанк»  «Банк Югра»  «Банк ГЛОБЭКС»  «Совкомбанк»  «ТРАСТ»  «Газпромбанк»  «Московский кредитный банк»  «Абсолют Банк»  «Банк Возрождение»  АО «Кредит Европа Банк»  «Татфондбанк»  «Российский Капитал»  «Национальный Клиринговый Центр»  «ФК Открытие»  «Запсибкомбанк»  «РосЕвроБанк»  «Пресс-служба ВТБ24»  «Автоградбанк»  «Промрегионбанк» 





ДОБАВИТЬ БАННЕР

Банкинг будущего: цифра как конкурентное преимущество - «Финансы»


Банкинг будущего: цифра как конкурентное преимущество - «Финансы»





Цифровизация стала стратегическим приоритетом для банковской индустрии в мире. По данным Gartner, глобально банки потратят на ИТ в 2018 году 519 млрд долларов – на 4,1% больше, чем в прошлом. Российские банки не исключение: ключевые игроки анонсируют громкие проекты с использованием самых передовых технологий – идентификация клиентов по сетчатке глаза и отпечаткам пальцев, чат-боты в клиентской поддержке и контактных центрах, умные цифровые отделения без физического присутствия сотрудников банка.


Подобные технологии хотя и производят впечатление на клиентов и формируют образ высокотехнологичной финансовой организации, воспринимаются пока в качестве набора маркетинговых концепт-идей. Далеко не все из них приживутся и станут частью нашей повседневной жизни.


Все, что видит человек – это удобные продуктовые предложения и надежные и безопасные платежные инструменты. Именно за счет этого возникает ощущение, что банк буквально предугадывает потребности клиента

Цифровизацию сегодня можно условно разделить на два направления. Во-первых, это дистанционная сервисная модель, при которой банк мобилен и все услуги доступны в приложении смартфона. Большинство операций осуществляются удаленно и не требуют физического присутствия клиента. Обслуживание происходит быстро, круглосуточно и, как правило, бесплатно. Второе направление – это технологии, скрытые от клиентов – петабайты информации и статистические модели. Основной ресурс любого банка – это данные: с помощью технологий глубокого машинного обучения и искусственного интеллекта финансовые организации получают знания о потребностях и намерениях клиентов, а при достаточном уровне организованности – успешно монетизируют их. Все, что видит человек – это удобные продуктовые предложения и надежные и безопасные платежные инструменты. Именно за счет этого возникает ощущение, что банк буквально предугадывает потребности клиента.


Почему цифра?


Согласно  исследованию Deloitte, основной фактор долгосрочного роста в банковской индустрии – клиентоориентированность. Это касается как уровня обслуживания и оперативности предоставляемых услуг, так и качества банковских продуктов. Конкуренция между игроками рынка и ожидания клиентов на сегодняшний день насколько высокие, что достичь этой цели в условиях традиционной модели банкинга невозможно.


Новые технологии позволяют автоматизировать как отдельные участки в работе, так и целые процессы, существенно экономя на трудовых ресурсах и всех связанных с ними расходах (страховках, аренде помещений и прочем). Кредитных инспекторов заменяют скоринговые модели, справки о состоянии счета формируются автоматически и мгновенно доставляются клиентам без посещения отделений, высокоинформативные мобильные приложения с функцией чат-бота существенно снижают нагрузки на call-центры. Некоторые финансовые организации идут еще дальше, автоматизируя целый блок услуг. Например, Quirin Bank, Sutor Bank и European Bank for Financial Services (ebase) предоставляют собственные решения по роботизированному управлению финансовыми активами.


Огромное влияние цифровизация оказывает на культуру статистического моделирования в финансовых организациях: на смену привычным методам, принятым с середины XX века, приходят нейронные сети и искусственный интеллект. Рост точности моделей повышает эффективность коммуникаций с клиентами и увеличивает шансы на результативные отклики. Проактивный мониторинг позволяет заранее узнать, что клиент собрался уйти и предпринять шаги по возвращению его лояльности. Технологии выявления мошеннических операций – это и экономия на страховых выплатах, и повышение безопасности платежных инструментов, и способ нивелирования негативного клиентского опыта, возникающий при ложных срабатываниях механизмов безопасности. 


Что дальше?


Цифровая трансформация в банковской сфере происходит по принципу «все, что может перейти в цифровую плоскость, должно туда перейти». Сюда входит и автоматизация ручного труда, и увеличение скорости обслуживания, и повышение точности принятия решений, а также развитие гибкости и клиентского комфорта. Сервисы станут удобнее, используемые банками подходы по продвижению продуктов и услуг – умнее, а количество контактов клиентов с реальными сотрудниками, будь то визит в отделение или звонок в контактный центр, будет сведено к минимуму. При сохранении общего количества сотрудников в банках произойдет перераспределение ролей, при котором операторы контактных центров, сотрудники отделений, кредитные эксперты и офис-менеджеры, выполняющие рутинные операции, уступят свои места существенно меньшему количеству программистов, инженеров данных и специалистов в области машинного обучения. 


Многие клиенты ценят реальный контакт и индивидуальный подход, им важен факт оказания сервиса не только приложениями, но и сотрудниками организации – особенно в премиум-сегменте

Учитывая тенденцию оптимизации количества отделений, полный отказ от них маловероятен. Многие клиенты ценят реальный контакт и индивидуальный подход, им важен факт оказания сервиса не только приложениями, но и сотрудниками организации – особенно в премиум-сегменте. Наличие персонального менеджера и возможность приоритетного и персонального обслуживания для многих состоятельных клиентов необходимо. Поэтому универсальные цифровые банки, которые оказывают весь спектр банковских услуг и ориентируются на различные группы клиентов, сохранят отделения – немного изменив функционал и формат.


Что мешает цифровизации 


Цифровизация предъявляет банкам ряд жестких требований к гибкости и скорости внедрения новых подходов. Ключевая роль отводится культуре сбора и хранения данных, их качеству, частоте и оперативности обновления. Часто это входит в прямое противоречие с базовой моделью организации внутренних процессов в банке и его технологической архитектурой. В этих условиях одним из наиболее оптимальных решений является создание отдельной платформы под цифровой банк. Это может быть как элемент внутри существующей организации, так и монолайнер под отдельным брендом. Последующая миграция на единую цифровую платформу может быть завершающим этапом трансформации.


Технологических препятствий для перехода на цифру сегодня нет: на рынке существует целый ряд решений, технологий и платформ, позволяющих реализовать любые идеи, подходы и концепции. Главное препятствие на пути к трансформации – консервативные взгляды топ-менеджеров на инновации и недооценка потенциала цифровизации. Даже несмотря на то, что цифровизация безальтернативна: конкурентная среда и высокий уровень ожиданий клиентов предъявляют свои требования к облику современной финансовой организации. Именно цифровизация определит какие банки продолжат доминировать на рынке, а какие – прекратят свое существование.









Другие новости
загрузка...