ЦБ отмечает рост хищений средств граждан из банков через Систему быстрых платежей (СПБ), который постепенно догоняет лидирующие мошенничества с помощью карт. Однако параллельно достигнут самый высокий за всю историю рынка уровень возврата средств, похищенных с помощью всех инструментов. Граждане смогли получить назад более 15% денег, украденных через системы удаленного доступа. Эксперты полагают, что этому способствовало повышение оперативности реагирования на инциденты и приближение начала действия закона о возврате банками похищенных средств. В то же время на рынке допускают, что мошенники уже скоро приспособятся и научаться обходить системы противодействия.
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ
Банк России опубликовал статистику по операциям без согласия клиентов банков за первый квартал, согласно которой общий объем хищений оказался самым большим за четыре квартала и составил 4,26 млрд руб. Установленный год назад абсолютный рекорд в 4,55 млрд руб. пока не побит.
Отчасти это стало следствием непрерывно растущих хищений через систему быстрых платежей (СБП).
Если в первом квартале прошлого года через СБП было похищено чуть более 550 млн руб., то в первом квартале этого года — уже 1,13 млрд руб.
Однако наибольший объем хищений со второго квартала 2023 года приходится на карты — 2 млрд руб. До этого лидерство с конца 2020 года сохраняли кражи денег со счетов граждан через системы дистанционного обслуживания (ДБО), объем которых в конце 2022 года превышал 3 млрд руб. Но со второго квартала прошлого года объем хищений через ДБО постепенно снижался и в третьем и четвертом квартале 2023 года не превышал 600 млн руб.
Возврат средств, похищенных через ДБО, даже в самые лучшие времена не превышал 5%, однако в первом квартале вырос более чем втрое, до 16,2%, притом что увеличился до 900 млн руб. и объем выведенных средств.
Это самый высокий показатель возврата средств за всю историю по всем инструментам, статистику по которым публикует Банк России.
Эксперты объясняют тенденцию активной борьбой с дропперами, которую ведут ЦБ и законодатели. «Полагаю, кредитные организации улучшили процедуры работы с заблокированными счетами дропперов, что позволило ускорить возврат денежных средств по операциям без согласия клиентов»,— отмечает гендиректор SafeTech Денис Калемберг.
Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский считает, что стабильный рост возмещений по денежным средствам при кражах со счетов обусловлен «возросшей оперативностью при расследовании инцидентов и наработанным опытом, как со стороны правоохранительных органов, так и банков».
Независимый эксперт Евгений Карпов считает, что высокий процент возврата средств, украденных со счетов, связан с тем, что банки перед началом действия закона о возврате похищенных средств при переводе их дропперу доработали системы противодействия мошенникам.
«Банки стали активнее блокировать переводы на счета дропперов, этим пришлось заняться даже небольшим кредитным организациям, которые до сих пор не всегда должным образом относились к настройке "антифрода"»,— поясняет господин Карпов.
Однако, по мнению Евгения Карпова, улучшение может оказаться временным, поскольку мошенники быстро приспособятся к новым ограничениям и придумают, как их обойти: «Тем более что основной фокус у них на СБП, где можно очень быстро перевести большие суммы, а позиция регулятора не позволяет сильно ограничивать переводы по системе».
Как пособникам мошенников перекрывают каналы вывода средств
Есть и еще одна версия, не противоречащая предыдущим и объясняющая рост возврата средств, похищенных со счетов граждан. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, кредитные организации «наладили неформальный обмен сведениями о подозрительных трансакциях, в результате чего они тормозятся на входе в банк получателя и оперативно не доходят до счета дроппера».
После сдачи текста Банк России предоставил комментарий: «Мы с 2023 года фиксируем положительную динамику по общей доле возврата похищенных денежных средств. Эта же тенденция наблюдается в I квартале 2024 года по основным каналам совершения операций (карты, счета). Во многом такая динамика обусловлена внедрением банками различных сервисов по защите клиентов и возврату им похищенных денежных средств. Эти мероприятия, а также работа по совершенствованию антифрод-систем и бизнес-процессов, проводятся банками в том числе в преддверии вступления в силу Федерального закона № 369-ФЗ».
