«Информационное агентство»

    «Кредит целесообразно рефинансировать, даже когда разница между ставками составляет 1 процентный пункт» - «Интервью»


    «Кредит целесообразно рефинансировать, даже когда разница между ставками составляет 1 процентный пункт» - «Интервью»

    В конце 2017 года банк «Российский Капитал» передан в АИЖК. Он станет универсальным ипотечно-строительным банком и будет переименован в ДОМ.РФ | Банк. К 2020 году он должен войти в топ-3 банков в России по выдаче ипотеки. Как планируется достичь этой амбициозной цели?

    Вице-президент, директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Российский Капитал» Сергей Калинин в начале года одним из первых перешел в банк из АИЖК и приступил к реализации обновленной стратегии агентства в части развития ипотечного бизнеса.

    — Как проходит интеграция ипотечного бизнеса АИЖК и «Российского Капитала»?

    — Ипотечный бизнес АИЖК переводится в банк. Дальнейшее развитие будет происходить на базе банка. В «Российском Капитале» работает сильная команда по ипотечному кредитованию. Особенно это касается команды в точках продаж. В большинстве точек работают сотрудники с большим опытом продаж в Банке Москвы. Что касается планов по интеграции, то одна из самых важных задач на данный момент — это перевод текущих процессов, которые есть в АИЖК, на базу банка. У нас достаточно большая партнерская сеть, которая закрывает практически все регионы страны. И нам надо без ущерба перенести все это на базу банка.

    Первая задача — это технологии. Мы берем часть нашей IT-платформы, интегрируем ее с текущей IT-платформой банка и запускаем, в процессе дорабатываем. Мир не стоит на месте, а цифровые технологии точно идут впереди всех.

    Вторая ключевая задача — интегрировать команды. У АИЖК очень сильная ипотечная команда с разными компетенциями и опытом. Благодаря чему мы демонстрировали высокие темпы роста. В 2016 году мы выдали ипотечные кредиты на сумму 16 миллиардов рублей и купили портфель на 4 миллиарда, а в 2017 году удвоили розничный бизнес, выдав кредиты на 33 миллиарда рублей.

    В банке за прошлый год ипотечный бизнес вырос в 4 раза, отчасти благодаря эффекту низкой базы. Но тем не менее по итогам года объем выдачи составил 16 миллиардов рублей. Сейчас нам нужно объединить две команды, сохранив сильные стороны и обеспечив дальнейший рост.

    — Что вызывает наибольшие трудности в ходе интеграции, а какие процессы выстроить несложно?

    — Самый легкий вопрос — интеграция команд, так как мы работаем на одном рынке и знаем друг друга достаточно хорошо. Все приступили к работе. Что касается IT, то это более сложный процесс, более трудоемкая задача.

    — Что будет происходить с сетью продаж? Вы будете ее оптимизировать?

    — У банка своя сеть ипотечных центров, большая часть из которых достаточно эффективна. Конечно, оптимизация произойдет — мы сохраним наиболее эффективные точки продаж. Это обычная работа по развитию бизнеса. Что касается сети АИЖК, то она генерирует большой объем продаж, и ее нам предстоит интегрировать с банком. Это будет преимуществом, так как на базе банка мы будем предоставлять нашим партнерам сервис на высоком уровне.

    — Придется ли вам наращивать количество точек продаж?

    — Мы не планируем существенного расширения сети ипотечных центров банка, но будем продолжать расширять партнерскую сеть АИЖК. Также мы изучаем возможность открытия центров жилья, в которых клиенты в одном месте смогут получить все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией и последующим обслуживанием своего жилья, с помощью партнеров банка.

    — Происходящие изменения каким-то образом коснутся клиентов АИЖК и банка?

    — В банке сейчас идет активная работа не только по ипотечному кредитованию, но и по всей рознице. Банк остается универсальным, и с этой точки зрения новые клиенты получат хороший интересный комплексный продукт. Клиенты АИЖК и банка получат преимущества, так как мы сможем предложить им комплексное обслуживание, и качество продукта благодаря нашим совместным усилиям улучшится.

    — Как будут выстраиваться отношения с застройщиками? По стандартной схеме?

    — У АИЖК большой опыт работы с застройщиками. Мы хорошо можем оценить риски, у нас есть понятные процедуры аккредитации новостроек. Мы достаточно быстро подключаем новых застройщиков, избегая бюрократии, но при этом хорошо оценивая риски. У банка тоже хороший опыт работы с застройщиками, тем более что он выполняет поручение правительства по организации и финансированию завершения строительства домов ГК «СУ-155».

    — Какие в этом году вы ставите цели по выдаче ипотечных кредитов?

    — Мы планируем, что совокупный объем выдач в сети банка и партнерской сети АИЖК составит 70 миллиардов рублей. Это достаточно амбициозная цифра. Наша стратегическая цель — развитие ипотечного рынка. Финалом любого ипотечного бизнеса должна становиться секьюритизация. Соответственно, мы будем с самого начала выстраивать систему, ориентируясь на клиентов с определенным риск-профилем, который сможет получить хороший продукт. Это позволит нам держать конкурентную ставку и успешно развивать бизнес. Наша задача — сделать наш продукт продуктом первого выбора, чтобы мы могли привлекать наиболее добросовестных заемщиков. Это позволит нам сформировать хороший портфель, который в дальнейшем можно будет легко секьюритизировать. Это позволит нам, снизив затраты, получать более дешевое фондирование и, в свою очередь, конкурентную ставку.

    — За счет чего вы планируете стать банком первого выбора, когда есть госбанки, которым принадлежит львиная доля рынка?

    — Конкурентные ставки, скорость принятия решений, высокий уровень сервиса. Мы в этом направлении движемся и развиваемся. Так, в конце 2017 года, если смотреть помесячную долю рынка, АИЖК перешагнуло 2%. Это хороший показатель. «Российский Капитал» начал подбираться к 1%. В декабре совместный объем выдачи составил 8,94 миллиарда рублей, что соответствует пятому месту в топе ипотечных кредиторов. В перспективе же мы должны занять третье место по доле рынка.

    — У Сбербанка есть сервис «ДомКлик», который позволяет в режиме онлайн оформлять заявки на ипотечные кредиты. Не планируете запустить подобный сервис?

    — Все сервисы будущего — это онлайн-сервисы. В наших планах — стать цифровым банком с мультиканальным взаимодействием с клиентами. Мы планируем создать единую цифровую платформу, которая объединит банковские и небанковские продукты для формирования экосистемы «вокруг жилья». Так мы обеспечим полноценное розничное продуктовое предложение и кросс-продажи продуктов и сервисов, в том числе партнерских, позволяющих ответить на потребности клиента при выборе, покупке и обслуживании жилья. Новые цифровые продукты, персональное взаимодействие в цифровых каналах — это то, что получат наши клиенты.

    — Будете ли запускать какие-либо новые продукты, непривычные для рынка?

    — В ближайшее время мы все-таки будем оставаться в ключе стандартного продукта. Задача сделать его более качественным, более комфортным, более удобным. Не за счет каких-то нишевых историй, а за счет улучшения продукта и сервиса, за счет цифровизации и перехода в онлайн-среду.

    — Как повлияет на рынок ипотечного кредитования программа по субсидированию ставок для семей с детьми?

    — Для тех семей, которые хотят родить второго или третьего ребенка и оценивают свои экономические возможности, это будет достаточно хорошим стимулом. По предварительным оценкам, программой смогут воспользоваться не менее 500 тысяч семей. Это сформирует дополнительный спрос на жилье в новостройках в размере более 13 миллионов квадратных метров. Программа позволит снизить нагрузку на семейный бюджет при рождении ребенка, когда один из супругов находится в декретном отпуске и доход семьи снижается. В рамках программы также можно использовать материнский капитал. В совокупности это позволяет семьям, с одной стороны, не откладывать при рождении детей решение жилищного вопроса из-за снижения дохода, а с другой — не откладывать решение о рождении детей до момента покупки квартиры, выплаты кредита и так далее.

    — А что, на ваш взгляд, поддержит рост ипотечного кредитования в этом году?

    — Рынок достаточно хорошо растет. Можно сказать, что рынок состоялся. Раньше ипотека была нишевым продуктом, доступным для ограниченного круга людей с высоким доходом. Сейчас это массовый продукт, который является самым востребованным механизмом улучшения жилищных условий. Если описывать портрет среднестатистического заемщика, то это человек среднего достатка, 30—35 лет, с одним или двумя детьми. Это говорит о том, что ипотека стала более доступной.

    — Какую долю в выдачах занимает рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов?

    — Рефинансирование — безусловно, значимый объем текущего бизнеса. Большое количество кредитов было выдано под ставку 12—13% и выше. И сейчас рефинансирование набирает обороты. По оценкам аналитического центра АИЖК, в 2017 году на перекредитование пришлось порядка 5—7% выдачи ипотечных кредитов, а в этом году его доля может достичь 20%.

    — Если рассматривать ситуацию с точки зрения заемщика, то на какой уровень ставок стоит ориентироваться тем, кто хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит?

    — Кредит целесообразно рефинансировать, даже когда разница между ставками составляет 1 процентный пункт. Надо оценить, сколько вам осталось выплачивать кредит и какую экономию даст снижение ставки. Например, на горизонте пяти лет снижение платежа на 4 тысячи рублей — это неплохие деньги, а если речь идет о годе-полугоде, то перекредитование может быть уже нецелесообразным. В целом сейчас можно рефинансировать действующий кредит по ставке 9—9,5%. При разнице со ставками, действовавшими несколько лет назад, это позволит заемщику хорошо сэкономить.

    — Если резюмировать то, о чем мы говорили, ваша задача — создать технологичный ипотечный банк?

    — Наша задача — предоставить людям хороший сервис и качественный продукт. Акцент на интернет-технологиях, которые позволяют получать услуги без обязательных визитов в банк. Кроме того, нужно сокращать бюрократические процессы — упрощать продукт так, чтобы это было наиболее комфортно для заемщика. И конечно, это высокий уровень сервиса и уровень ставки наравне с рынком. Если в одном банке ставка будет 8%, а в другом — 12%, то заемщик все равно пойдет туда, где ставка ниже. Но когда ставка у всех примерно одинаковая, человек выберет современный банк, где ему будет комфортно в дальнейшем обслуживаться.

    Беседовала Анна ПОНОМАРЕВА,









    Другие новости
    загрузка...


Лента Новостей
Смотреть все   «Все Новости Банков»

Курс валют ЦБ РФ31.08.2015
USD Курс Доллара00.00000.000
EURКурс Евро00.00000.000
GBPКурс Фунта00.00000.000
BYRКурс белорусского рубля00.00000.000
UAHКурс гривны00.00000.000
BrentНефть00.00000.000
Конвертер валют
Центрального банка РФ
RUBКурс валют
USDКурс валют
EURКурс валют
GBPКурс валют
BYRКурс валют
UAHКурс валют


Фото новости

Новости Банков Сегодня
«Московский Индустриальный Банк»  «Мособлбанк»  «Банк Санкт-Петербург»  «Промсвязьбанк»  «Новикомбанк»  «СМП Банк»  «Внешпромбанк»  «Банк Югра»  «Банк ГЛОБЭКС»  «Совкомбанк»  «ТРАСТ»  «Газпромбанк»  «Московский кредитный банк»  «Абсолют Банк»  «Банк Возрождение»  АО «Кредит Европа Банк»  «Татфондбанк»  «Российский Капитал»  «Национальный Клиринговый Центр»  «ФК Открытие»  «Запсибкомбанк»  «РосЕвроБанк»  «Пресс-служба ВТБ24»  «Автоградбанк»  «Промрегионбанк» 





ДОБАВИТЬ БАННЕР

«Кредит целесообразно рефинансировать, даже когда разница между ставками составляет 1 процентный пункт» - «Интервью»


«Кредит целесообразно рефинансировать, даже когда разница между ставками составляет 1 процентный пункт» - «Интервью»

В конце 2017 года банк «Российский Капитал» передан в АИЖК. Он станет универсальным ипотечно-строительным банком и будет переименован в ДОМ.РФ | Банк. К 2020 году он должен войти в топ-3 банков в России по выдаче ипотеки. Как планируется достичь этой амбициозной цели?

Вице-президент, директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Российский Капитал» Сергей Калинин в начале года одним из первых перешел в банк из АИЖК и приступил к реализации обновленной стратегии агентства в части развития ипотечного бизнеса.

— Как проходит интеграция ипотечного бизнеса АИЖК и «Российского Капитала»?

— Ипотечный бизнес АИЖК переводится в банк. Дальнейшее развитие будет происходить на базе банка. В «Российском Капитале» работает сильная команда по ипотечному кредитованию. Особенно это касается команды в точках продаж. В большинстве точек работают сотрудники с большим опытом продаж в Банке Москвы. Что касается планов по интеграции, то одна из самых важных задач на данный момент — это перевод текущих процессов, которые есть в АИЖК, на базу банка. У нас достаточно большая партнерская сеть, которая закрывает практически все регионы страны. И нам надо без ущерба перенести все это на базу банка.

Первая задача — это технологии. Мы берем часть нашей IT-платформы, интегрируем ее с текущей IT-платформой банка и запускаем, в процессе дорабатываем. Мир не стоит на месте, а цифровые технологии точно идут впереди всех.

Вторая ключевая задача — интегрировать команды. У АИЖК очень сильная ипотечная команда с разными компетенциями и опытом. Благодаря чему мы демонстрировали высокие темпы роста. В 2016 году мы выдали ипотечные кредиты на сумму 16 миллиардов рублей и купили портфель на 4 миллиарда, а в 2017 году удвоили розничный бизнес, выдав кредиты на 33 миллиарда рублей.

В банке за прошлый год ипотечный бизнес вырос в 4 раза, отчасти благодаря эффекту низкой базы. Но тем не менее по итогам года объем выдачи составил 16 миллиардов рублей. Сейчас нам нужно объединить две команды, сохранив сильные стороны и обеспечив дальнейший рост.

— Что вызывает наибольшие трудности в ходе интеграции, а какие процессы выстроить несложно?

— Самый легкий вопрос — интеграция команд, так как мы работаем на одном рынке и знаем друг друга достаточно хорошо. Все приступили к работе. Что касается IT, то это более сложный процесс, более трудоемкая задача.

— Что будет происходить с сетью продаж? Вы будете ее оптимизировать?

— У банка своя сеть ипотечных центров, большая часть из которых достаточно эффективна. Конечно, оптимизация произойдет — мы сохраним наиболее эффективные точки продаж. Это обычная работа по развитию бизнеса. Что касается сети АИЖК, то она генерирует большой объем продаж, и ее нам предстоит интегрировать с банком. Это будет преимуществом, так как на базе банка мы будем предоставлять нашим партнерам сервис на высоком уровне.

— Придется ли вам наращивать количество точек продаж?

— Мы не планируем существенного расширения сети ипотечных центров банка, но будем продолжать расширять партнерскую сеть АИЖК. Также мы изучаем возможность открытия центров жилья, в которых клиенты в одном месте смогут получить все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией и последующим обслуживанием своего жилья, с помощью партнеров банка.

— Происходящие изменения каким-то образом коснутся клиентов АИЖК и банка?

— В банке сейчас идет активная работа не только по ипотечному кредитованию, но и по всей рознице. Банк остается универсальным, и с этой точки зрения новые клиенты получат хороший интересный комплексный продукт. Клиенты АИЖК и банка получат преимущества, так как мы сможем предложить им комплексное обслуживание, и качество продукта благодаря нашим совместным усилиям улучшится.

— Как будут выстраиваться отношения с застройщиками? По стандартной схеме?

— У АИЖК большой опыт работы с застройщиками. Мы хорошо можем оценить риски, у нас есть понятные процедуры аккредитации новостроек. Мы достаточно быстро подключаем новых застройщиков, избегая бюрократии, но при этом хорошо оценивая риски. У банка тоже хороший опыт работы с застройщиками, тем более что он выполняет поручение правительства по организации и финансированию завершения строительства домов ГК «СУ-155».

— Какие в этом году вы ставите цели по выдаче ипотечных кредитов?

— Мы планируем, что совокупный объем выдач в сети банка и партнерской сети АИЖК составит 70 миллиардов рублей. Это достаточно амбициозная цифра. Наша стратегическая цель — развитие ипотечного рынка. Финалом любого ипотечного бизнеса должна становиться секьюритизация. Соответственно, мы будем с самого начала выстраивать систему, ориентируясь на клиентов с определенным риск-профилем, который сможет получить хороший продукт. Это позволит нам держать конкурентную ставку и успешно развивать бизнес. Наша задача — сделать наш продукт продуктом первого выбора, чтобы мы могли привлекать наиболее добросовестных заемщиков. Это позволит нам сформировать хороший портфель, который в дальнейшем можно будет легко секьюритизировать. Это позволит нам, снизив затраты, получать более дешевое фондирование и, в свою очередь, конкурентную ставку.

— За счет чего вы планируете стать банком первого выбора, когда есть госбанки, которым принадлежит львиная доля рынка?

— Конкурентные ставки, скорость принятия решений, высокий уровень сервиса. Мы в этом направлении движемся и развиваемся. Так, в конце 2017 года, если смотреть помесячную долю рынка, АИЖК перешагнуло 2%. Это хороший показатель. «Российский Капитал» начал подбираться к 1%. В декабре совместный объем выдачи составил 8,94 миллиарда рублей, что соответствует пятому месту в топе ипотечных кредиторов. В перспективе же мы должны занять третье место по доле рынка.

— У Сбербанка есть сервис «ДомКлик», который позволяет в режиме онлайн оформлять заявки на ипотечные кредиты. Не планируете запустить подобный сервис?

— Все сервисы будущего — это онлайн-сервисы. В наших планах — стать цифровым банком с мультиканальным взаимодействием с клиентами. Мы планируем создать единую цифровую платформу, которая объединит банковские и небанковские продукты для формирования экосистемы «вокруг жилья». Так мы обеспечим полноценное розничное продуктовое предложение и кросс-продажи продуктов и сервисов, в том числе партнерских, позволяющих ответить на потребности клиента при выборе, покупке и обслуживании жилья. Новые цифровые продукты, персональное взаимодействие в цифровых каналах — это то, что получат наши клиенты.

— Будете ли запускать какие-либо новые продукты, непривычные для рынка?

— В ближайшее время мы все-таки будем оставаться в ключе стандартного продукта. Задача сделать его более качественным, более комфортным, более удобным. Не за счет каких-то нишевых историй, а за счет улучшения продукта и сервиса, за счет цифровизации и перехода в онлайн-среду.

— Как повлияет на рынок ипотечного кредитования программа по субсидированию ставок для семей с детьми?

— Для тех семей, которые хотят родить второго или третьего ребенка и оценивают свои экономические возможности, это будет достаточно хорошим стимулом. По предварительным оценкам, программой смогут воспользоваться не менее 500 тысяч семей. Это сформирует дополнительный спрос на жилье в новостройках в размере более 13 миллионов квадратных метров. Программа позволит снизить нагрузку на семейный бюджет при рождении ребенка, когда один из супругов находится в декретном отпуске и доход семьи снижается. В рамках программы также можно использовать материнский капитал. В совокупности это позволяет семьям, с одной стороны, не откладывать при рождении детей решение жилищного вопроса из-за снижения дохода, а с другой — не откладывать решение о рождении детей до момента покупки квартиры, выплаты кредита и так далее.

— А что, на ваш взгляд, поддержит рост ипотечного кредитования в этом году?

— Рынок достаточно хорошо растет. Можно сказать, что рынок состоялся. Раньше ипотека была нишевым продуктом, доступным для ограниченного круга людей с высоким доходом. Сейчас это массовый продукт, который является самым востребованным механизмом улучшения жилищных условий. Если описывать портрет среднестатистического заемщика, то это человек среднего достатка, 30—35 лет, с одним или двумя детьми. Это говорит о том, что ипотека стала более доступной.

— Какую долю в выдачах занимает рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов?

— Рефинансирование — безусловно, значимый объем текущего бизнеса. Большое количество кредитов было выдано под ставку 12—13% и выше. И сейчас рефинансирование набирает обороты. По оценкам аналитического центра АИЖК, в 2017 году на перекредитование пришлось порядка 5—7% выдачи ипотечных кредитов, а в этом году его доля может достичь 20%.

— Если рассматривать ситуацию с точки зрения заемщика, то на какой уровень ставок стоит ориентироваться тем, кто хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит?

— Кредит целесообразно рефинансировать, даже когда разница между ставками составляет 1 процентный пункт. Надо оценить, сколько вам осталось выплачивать кредит и какую экономию даст снижение ставки. Например, на горизонте пяти лет снижение платежа на 4 тысячи рублей — это неплохие деньги, а если речь идет о годе-полугоде, то перекредитование может быть уже нецелесообразным. В целом сейчас можно рефинансировать действующий кредит по ставке 9—9,5%. При разнице со ставками, действовавшими несколько лет назад, это позволит заемщику хорошо сэкономить.

— Если резюмировать то, о чем мы говорили, ваша задача — создать технологичный ипотечный банк?

— Наша задача — предоставить людям хороший сервис и качественный продукт. Акцент на интернет-технологиях, которые позволяют получать услуги без обязательных визитов в банк. Кроме того, нужно сокращать бюрократические процессы — упрощать продукт так, чтобы это было наиболее комфортно для заемщика. И конечно, это высокий уровень сервиса и уровень ставки наравне с рынком. Если в одном банке ставка будет 8%, а в другом — 12%, то заемщик все равно пойдет туда, где ставка ниже. Но когда ставка у всех примерно одинаковая, человек выберет современный банк, где ему будет комфортно в дальнейшем обслуживаться.

Беседовала Анна ПОНОМАРЕВА,









Другие новости
загрузка...