Директор екатеринбургского филиала рассказывает о том, как будет развиваться рынок
ипотечного кредитования в предстоящем году, зачем банкам «ипотечные десанты» в пригороде и
насколько может упасть ставка по вторичке
Фото:
предоставлено банком
В конце прошлого года банкиры были полны надежд, что госпрограмму субсидирования ставок по ипотечным кредитам продлят. Но в канун Нового года такого «подарка» законодатели нам не сделали. Однако уже в феврале председатель правительства РФ Дмитрий Медведев все-таки предложил пролонгировать программу льготной ипотеки. Вчера Министр строительства и ЖКХ подтвердил, что льготную ипотеку было решено продлить до конца 2016 года. По словам чиновника, ориентировочно лимит составляет 16,5 млрд рублей. Официального документа, подтвеждающего это решение пока нет, но банкиры подтверждают: программу господдержки нужно продлить.
Как это решение скажется на рынке ипотечного кредитования, рассказывает директор екатеринбургского филиала Банка Москвы Алексей Долгов.
- Алексей Сергеевич, программа господдержки ипотеки официально работает до 1 марта, а для
некоторых игроков и до 1 апреля. Однако сейчас большинство банков фактически уже не
принимают заявки на такие кредиты. Почему?
- Действительно, в конце прошлого года мы приостановили прием заявок на ипотеку с
господдержкой. Это связано с тем, что процедура одобрения, согласования документов достаточно
длительна. При этом, одобренные в декабре кредитные заявки действуют до марта. Таким образом,
до марта мы продолжаем выдачи по этой программе, но новых заявок на такие жилищные кредиты
уже не принимаем.
Отмечу, что для ряда банков, работающих через САИЖК, эту программу продлили до 1 апреля. Но все
основные крупные игроки, как и мы, 29 февраля выдадут последние кредиты с господдержкой.
- Все чаще появляется информация о том, что надеяться на продление программы не стоит. Об
этом говорят и эксперты, и даже представители Минфина.
- Я надеюсь на то, что эта программа будет продлена. Она необходима рынку. В 2015 году именно
госпрограмма дала хороший импульс ипотечному кредитованию. В некоторых банках до 50% всех
выданных кредитов проходило именно по господдержке. В Банке Москвы по Свердловской области
,например, на ипотеку с господдержкой пришлось 44% от общего объема.
Этот механизм помог застройщикам и банкам выжить в кризис, а заемщикам дал возможность
приобрести жилье. И я уверен, что в том или ином виде программа будет продолжена.
- Если предположить худший вариант развития событий: госпрограмма продлена не будет. Что
дальше? Насколько серьезны будут последствия?
- Рынок ипотеки может показать значителное снижение до 25-30% от объемов 2015 года.
Аналогичный спад спроса будут наблюдать также и застройщики.
Сейчас, конечно, ситуация на рынке уже несколько выровнялась. Ставки почти вернулись на
докризисный уровень. Так, по «вторичке» они начинаются от 13%. Поэтому катастрофы, на мойвзгляд, не случится. Но, тем не менее, рынок еще не настолько оправился от экономических
потрясений, чтобы без потерь отказаться от такого важного инструмента поддержки.
- Как будет развиваться рынок ипотеки в 2016 году? Какие тенденции, по-вашему, будут актуальны
для Свердловской области?
- Многие тренды были заданы еще в прошлом году. Например, в 2015 году средняя сумма кредита в
Банке Москвы в нашем регионе составила 1,8 млн рублей. Для сравнения: в 2014 году средний
размер ипотечного кредита был выше - 1,9 млн рублей. Ключевыми факторами, повлиявшими на
снижение суммы кредита, стали сокращение реальных доходов населения и рост безработицы.
Мы отметили и другой, набирающий обороты, тренд: население стало переориентироваться на
покупку более дешевого жилья в пригороде Екатеринбурга. Очень хорошо развивается строительство
в Березовском, Арамиле, Верхней Пышме. Мы видим, что в 2016 году именно рынок пригородного
жилья станет востребованным.
Также стоит отметить и оживление «вторички», которое, скорее всего, получит продолжение в
текущем году. Стоимость жилья на вторичном рынке уменьшилась, снизились и ставки по ипотеке на
готовое жилье. В результате в ноябре-декабре объемы, пусть медленно, но начали расти.
В целом, развитие рынка в 2016 году будут определять цена квадратного метра на первичном и
вторичном рынке, стоимость кредитов и наличие господдержки. Многое будет зависеть не только от
перезапуска госпрограммы, но и от того, какую ставку банки будут давать на покупку готового жилья.
- Есть ли шанс, что ставка на «вторичку» снизится?
- Да, предпосылки к этому есть. Мы видим снижение ставок по другим потребительским кредитам.
- И до какого уровня может подешеветь ипотека на готовое жилье?
- Сейчас эта ставка составляет 13-14%. Этот уровень возможно снизить до 12-13% в среднесрочной
перспективе. Это тот психологический порог, который приемлем для потребителя и возможен для
банка.
- Сейчас набирают популярность программы рефинансирования ипотеки. Ваш банк не стал
исключением: с 1 февраля 2016 года такой продукт появился и в линейке Банка Москвы.
Расскажите, на каких условиях вы готовы перекредитовать ипотечных заемщиков?
- Если кратко об условиях программы, то рефинансирование ипотеки - это предоставление займа на
цели полного досрочного погашения задолженности в банках, не входящих в группу ВТБ, по ранее
предоставленным кредитам на цели приобретения квартир в многоквартирных домах на вторичном
и первичном рынках жилья. Процентная ставка зависит от категории клиента и равна ставке, согласно
действующей программе (от 13% до 14% годовых) и 13,5-14,5% годовых по программе «Победа над
формальностями».
Однако стоит учесть, что ставка не всегда играет решающую роль. Наше предложение будет
интересно для тех, кому важно уменьшить размер ежемесячного платежа. Иногда при сохранении
ставки и увеличении срока кредитования, сумма платежа оказывается существенно меньше.
- Беспокоит ли вас сокращение объемов ввода жилья в области? Как это скажется на ипотеке?
- Ключевые застройщики сокращают объемы строительства - это всем известный факт. Но мы
работаем не только с крупными игроками, но и со строителями среднего уровня, с локальными
участниками рынка. Поэтому даже с учетом сокращения объемов ввода жилья, мы планируем
увеличить свою долю на рынке кредитования новостроек. Сделать это мы намерены как раз за счет
расширения взаимодействия с застройщиками. В планах на 2016 год аккредитовать до 100%
застройщиков, работающих в городе и области.
- Планируете ли вы менять формат работы с ипотечными клиентами?
- С моим приходом в команду Банка Москвы в Екатеринбурге мы запланировали - создавать так
называемые удаленные точки продаж Банка Москвы в офисах застройщиков, непосредственно в
новостройках, в офисах наших партнеров - риелторов, будем участвовать в экскурсиях на
новостройки. В общем, ипотека будет в «шаговой доступности» от клиента. Выбрав квартиру, клиент
на объекте сразу сможет оформить кредит на приобретение жилья.
На данный момент у филиала Банка Москвы в Екатеринбурге 11 офисов, а ипотеку оформляют
только в одном центре ипотечного кредитования. Мы планируем расширить сеть, организовать
работу сотрудников по этому направлению в обычных офисах продаж.
- Как в 2016 году будут складываться взаимоотношения банков с риелторами и застройщиками? В
прошлом году, на удивление, было много совместных спецпредложений.
- Ничего удивительного: кризис заставляет нас объединяться. Чем больше преференций сможет дать
тройственный союз застройщик-банк-риелтор, тем больше клиентов они получат. При этом в 2016
году выгода будет не номинальной, а весьма ощутимой. Уже сейчас есть предложения о паркинге в
подарок, компенсации нескольких платежей по ипотеке, снижении ипотечной ставки.
- Для банковского рынка сейчас характерно сокращение штата, вы же обмолвились о расширении
ипотечного блока. Так что же будет с персоналом?
- Действительно, во многих банках сейчас идут сокращения. Это , к большому сожалению, общий
тренд для рынка. Но, в то же время, почти никто не готов жертвовать сотрудниками фронт-линии,
наоборот, они всегда востребованы.
В настоящий момент у нас есть планы по набору сотрудников, работающих с ипотекой. Также
дополнительно обучим действующих сотрудников фронт-линии, чтобы они могли принять заявку,
ответить на вопросы потенциальных ипотечных заемщиков.
- Намерен ли банк выходить в пригороды Екатеринбурга, раз жилье в городах-спутниках теперь
становится все более популярным?
- Открывать офисы в пригороде мы не планируем. Будем осваивать рынок за счет удаленных рабочих
мест. Это решение помогает нам выходить на новые территории с минимальными затратами, и при
этом быть очень мобильными: есть спрос - развернули мини-офис, спрос утих - свернулись и
отправили «ипотечный десант» на новую точку. Сейчас это наиболее актуально в Верхней Пышме и
Березовском, на жилье в этих городах приходит хороший объем заявок.
- Каковы главные опасности для рынка ипотечного кредитования в текущем году?
- Есть общероссийская статистика того, что в прошлом году частные клиенты больше погашали
кредитов, чем брали. В 2016 году, думаю, данная тенденция сохранится. Жители России продолжат
оптимизировать текущие расходы, постараются тратить разумно.
Не стоит сбрасывать со счетов также и общую экономическую ситуацию. Предугадать, как она будет
развиваться, мы не в силах.
Директор екатеринбургского филиала рассказывает о том, как будет развиваться рынок ипотечного кредитования в предстоящем году, зачем банкам «ипотечные десанты» в пригороде и насколько может упасть ставка по вторичке Фото: предоставлено банком В конце прошлого года банкиры были полны надежд, что госпрограмму субсидирования ставок по ипотечным кредитам продлят. Но в канун Нового года такого «подарка» законодатели нам не сделали. Однако уже в феврале председатель правительства РФ Дмитрий Медведев все-таки предложил пролонгировать программу льготной ипотеки. Вчера Министр строительства и ЖКХ подтвердил, что льготную ипотеку было решено продлить до конца 2016 года. По словам чиновника, ориентировочно лимит составляет 16,5 млрд рублей. Официального документа, подтвеждающего это решение пока нет, но банкиры подтверждают: программу господдержки нужно продлить. Как это решение скажется на рынке ипотечного кредитования, рассказывает директор екатеринбургского филиала Банка Москвы Алексей Долгов. - Алексей Сергеевич, программа господдержки ипотеки официально работает до 1 марта, а для некоторых игроков и до 1 апреля. Однако сейчас большинство банков фактически уже не принимают заявки на такие кредиты. Почему? - Действительно, в конце прошлого года мы приостановили прием заявок на ипотеку с господдержкой. Это связано с тем, что процедура одобрения, согласования документов достаточно длительна. При этом, одобренные в декабре кредитные заявки действуют до марта. Таким образом, до марта мы продолжаем выдачи по этой программе, но новых заявок на такие жилищные кредиты уже не принимаем. Отмечу, что для ряда банков, работающих через САИЖК, эту программу продлили до 1 апреля. Но все основные крупные игроки, как и мы, 29 февраля выдадут последние кредиты с господдержкой. - Все чаще появляется информация о том, что надеяться на продление программы не стоит. Об этом говорят и эксперты, и даже представители Минфина. - Я надеюсь на то, что эта программа будет продлена. Она необходима рынку. В 2015 году именно госпрограмма дала хороший импульс ипотечному кредитованию. В некоторых банках до 50% всех выданных кредитов проходило именно по господдержке. В Банке Москвы по Свердловской области например, на ипотеку с господдержкой пришлось 44% от общего объема. Этот механизм помог застройщикам и банкам выжить в кризис, а заемщикам дал возможность приобрести жилье. И я уверен, что в том или ином виде программа будет продолжена. - Если предположить худший вариант развития событий: госпрограмма продлена не будет. Что дальше? Насколько серьезны будут последствия? - Рынок ипотеки может показать значителное снижение до 25-30% от объемов 2015 года. Аналогичный спад спроса будут наблюдать также и застройщики. Сейчас, конечно, ситуация на рынке уже несколько выровнялась. Ставки почти вернулись на докризисный уровень. Так, по «вторичке» они начинаются от 13%. Поэтому катастрофы, на мойвзгляд, не случится. Но, тем не менее, рынок еще не настолько оправился от экономических потрясений, чтобы без потерь отказаться от такого важного инструмента поддержки. - Как будет развиваться рынок ипотеки в 2016 году? Какие тенденции, по-вашему, будут актуальны для Свердловской области? - Многие тренды были заданы еще в прошлом году. Например, в 2015 году средняя сумма кредита в Банке Москвы в нашем регионе составила 1,8 млн рублей. Для сравнения: в 2014 году средний размер ипотечного кредита был выше - 1,9 млн рублей. Ключевыми факторами, повлиявшими на снижение суммы кредита, стали сокращение реальных доходов населения и рост безработицы. Мы отметили и другой, набирающий обороты, тренд: население стало переориентироваться на покупку более дешевого жилья в пригороде Екатеринбурга. Очень хорошо развивается строительство в Березовском, Арамиле, Верхней Пышме. Мы видим, что в 2016 году именно рынок пригородного жилья станет востребованным. Также стоит отметить и оживление «вторички», которое, скорее всего, получит продолжение в текущем году. Стоимость жилья на вторичном рынке уменьшилась, снизились и ставки по ипотеке на готовое жилье. В результате в ноябре-декабре объемы, пусть медленно, но начали расти. В целом, развитие рынка в 2016 году будут определять цена квадратного метра на первичном и вторичном рынке, стоимость кредитов и наличие господдержки. Многое будет зависеть не только от перезапуска госпрограммы, но и от того, какую ставку банки будут давать на покупку готового жилья. - Есть ли шанс, что ставка на «вторичку» снизится? - Да, предпосылки к этому есть. Мы видим снижение ставок по другим потребительским кредитам. - И до какого уровня может подешеветь ипотека на готовое жилье? - Сейчас эта ставка составляет 13-14%. Этот уровень возможно снизить до 12-13% в среднесрочной перспективе. Это тот психологический порог, который приемлем для потребителя и возможен для банка. - Сейчас набирают популярность программы рефинансирования ипотеки. Ваш банк не стал исключением: с 1 февраля 2016 года такой продукт появился и в линейке Банка Москвы. Расскажите, на каких условиях вы готовы перекредитовать ипотечных заемщиков? - Если кратко об условиях программы, то рефинансирование ипотеки - это предоставление займа на цели полного досрочного погашения задолженности в банках, не входящих в группу ВТБ, по ранее предоставленным кредитам на цели приобретения квартир в многоквартирных домах на вторичном и первичном рынках жилья. Процентная ставка зависит от категории клиента и равна ставке, согласно действующей программе (от 13% до 14% годовых) и 13,5-14,5% годовых по программе «Победа над формальностями». Однако стоит учесть, что ставка не всегда играет решающую роль. Наше предложение будет интересно для тех, кому важно уменьшить размер ежемесячного платежа. Иногда при сохранении ставки и увеличении срока кредитования, сумма платежа оказывается существенно меньше. - Беспокоит ли вас сокращение объемов ввода жилья в области? Как это скажется на ипотеке? - Ключевые застройщики сокращают объемы строительства - это всем известный факт. Но мы работаем не только с крупными игроками, но и со строителями среднего уровня, с локальными участниками рынка. Поэтому даже с учетом сокращения объемов ввода жилья, мы планируем увеличить свою долю на рынке кредитования новостроек. Сделать это мы намерены как раз за счет расширения взаимодействия с застройщиками. В планах на 2016 год аккредитовать до 100% застройщиков, работающих в городе и области. - Планируете ли вы менять формат работы с ипотечными клиентами? - С моим приходом в команду Банка Москвы в Екатеринбурге мы запланировали - создавать так называемые удаленные точки продаж Банка Москвы в офисах застройщиков, непосредственно в новостройках, в офисах наших партнеров - риелторов, будем участвовать в экскурсиях на новостройки. В общем, ипотека будет в «шаговой доступности» от клиента. Выбрав квартиру, клиент на объекте сразу сможет оформить кредит на приобретение жилья. На данный момент у филиала Банка Москвы в Екатеринбурге 11 офисов, а ипотеку оформляют только в одном центре ипотечного кредитования. Мы планируем расширить сеть, организовать работу сотрудников по этому направлению в обычных офисах продаж. - Как в 2016 году будут складываться взаимоотношения банков с риелторами и застройщиками? В прошлом году, на удивление, было много совместных спецпредложений. - Ничего удивительного: кризис заставляет нас объединяться. Чем больше преференций сможет дать тройственный союз застройщик-банк-риелтор, тем больше клиентов они получат. При этом в 2016 году выгода будет не номинальной, а весьма ощутимой. Уже сейчас есть предложения о паркинге в подарок, компенсации нескольких платежей по ипотеке, снижении ипотечной ставки. - Для банковского рынка сейчас характерно сокращение штата, вы же обмолвились о расширении ипотечного блока. Так что же будет с персоналом? - Действительно, во многих банках сейчас идут сокращения. Это к большому сожалению, общий тренд для рынка. Но, в то же время, почти никто не готов жертвовать сотрудниками фронт-линии, наоборот, они всегда востребованы. В настоящий момент у нас есть планы по набору сотрудников, работающих с ипотекой. Также дополнительно обучим действующих сотрудников фронт-линии, чтобы они могли принять заявку, ответить на вопросы потенциальных ипотечных заемщиков. - Намерен ли банк выходить в пригороды Екатеринбурга, раз жилье в городах-спутниках теперь становится все более популярным? - Открывать офисы в пригороде мы не планируем. Будем осваивать рынок за счет удаленных рабочих мест. Это решение помогает нам выходить на новые территории с минимальными затратами, и при этом быть очень мобильными: есть спрос - развернули мини-офис, спрос утих - свернулись и отправили «ипотечный десант» на новую точку. Сейчас это наиболее актуально в Верхней Пышме и Березовском, на жилье в этих городах приходит хороший объем заявок. - Каковы главные опасности для рынка ипотечного кредитования в текущем году? - Есть общероссийская статистика того, что в прошлом году частные клиенты больше погашали кредитов, чем брали. В 2016 году, думаю, данная тенденция сохранится. Жители России продолжат оптимизировать текущие расходы, постараются тратить разумно. Не стоит сбрасывать со счетов также и общую экономическую ситуацию. Предугадать, как она будет развиваться, мы не в силах.
