ГПБ (ОАО) выпустил консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за первое полугодие 2011 года. Основные финансовые показатели деятельности Группы ГПБ (ОАО) представлены в следующей таблице.
млрд руб.
30.06.2011 | 31.12.2010 | Изменение | |
| Активы | 1 985,8 | 1 951,6 | +1,8% |
| Капитал | 243,6 | 221,9 | +9,8% |
| Кредиты корпоративным клиентам до вычета резервов | 962,0 | 988,2 | -2,7% |
| Розничные кредиты до вычета резервов | 113,8 | 95,8 | +18,8% |
| Ценные бумаги | 272,3 | 233,6 | +16,6% |
| Средства корпоративных клиентов | 983,7 | 947,0 | +3,9% |
| Средства физических лиц | 259,9 | 238,4 | +9,0% |
| Выпущенные ценные бумаги | 149,9 | 145,3 | +3,2% |
| Субординированные депозиты | 133,7 | 143,4 | -6,8% |
| Достаточность капитала (Базель I) | 17,3% | 16,8% | +0,5% п.п. |
| Достаточность капитала 1 уровня (Базель I) | 11,4% | 10,6% | +0,8% п.п. |
| Отношение необслуживаемой задолженности к размеру кредитного портфеля | 1,9% | 2,1% | -0,2% п.п. |
| Отношение резервов на возможные потери к размеру кредитного портфеля | 4,9% | 4,7% | +0,2% п.п. |
I полугодие 2011 | I полугодие 2010 | Изменение | |
| Чистая прибыль Группы | 38,1 | 32,7 | +16,7% |
| Рентабельность капитала* | 32,3% | 30,4% | |
| Рентабельность активов* | 3,8% | 3,7% | |
| Чистая процентная маржа* | 3,6% | 1,9% | |
| Отношение операционных расходов к операционным доходам* | 27,1% | 31,8% |
* за шесть месяцев в годовом исчислении
Показатели прибыли и достаточности капитала
Согласно консолидированной МСФО-отчетности чистая прибыль Группы ГПБ (ОАО) за первое полугодие 2011 года составила 38,1 млрд руб. против 32,7 млрд руб. годом ранее. Рентабельность капитала за шесть месяцев 2011 года составила 32,3%, рентабельность активов – 3,8%.
Капитал Группы увеличился по сравнению с концом 2010 года на 9,8% до 244 млрд руб. за счет полученной Группой прибыли. Показатель достаточности капитала, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I), на 30.06.2011 составил 17,3% по сравнению с 16,8% на конец 2010 года, достаточность капитала 1 уровня составила 11,4% по сравнению с 10,6% за 2010 год.
Качество активов Газпромбанка
В течение 1 полугодия 2011 года уровень необслуживаемой задолженности (совокупный объем задолженности по ссудам, по которым допущена просрочка более 90 дней до создания резервов) продолжил снижение как в абсолютном выражении, так и в отношении к размеру кредитного портфеля – 1,9% по сравнению с 2,1% на конец 2010 года.
По состоянию на 30.06.2011 созданные Газпромбанком резервы на возможные потери по ссудам составили 4,9% от размера кредитного портфеля по сравнению с 4,7% по состоянию на 01.01.2011. На 30.06.2011 резервы на возможные потери по ссудам покрывают необслуживаемую задолженность более чем в 2,5 раза.
Расходы по созданию резервов по ссудам в 1 полугодии 2011 года в сумме 2,9 млрд руб. связаны с ростом объема кредитования физических лиц, а также незначительным изменением структуры корпоративного кредитного портфеля в части ссуд, предоставленных клиентам на финансирование приобретений.
Развитие основного банковского бизнеса Группы
Рост активов Газпромбанка за 6 месяцев 2011 г. составил 1,8%. В то же время общий объем операций кредитования клиентов сохранился на уровне конца 2010 г., и на 30.06.2011 кредитный портфель до вычета резервов на возможные потери составил 1 076 млрд руб. Портфель корпоративных кредитов продолжает представлять собой кредиты крупнейшим предприятиям стратегических отраслей национальной экономики и не претерпел значительных структурных изменений с конца 2010 г. Значительный рост показали кредиты, предоставленные физическим лицам, – с 96 млрд руб. на конец 2010 г. до 114 млрд руб. на 30.06.2011 (рост на 18,8%). Большую часть розничного кредитования продолжают занимать ипотечные кредиты – 69,2% на конец 1 полугодия 2011 г.
В течение 1 полугодия 2011 г. объем портфеля ценных бумаг вырос по сравнению с 2010 годом на 16,6%, составив 272 млрд. руб. В структуре портфеля ценных бумаг большую часть продолжают занимать вложения в долговые инструменты (77%).
В 1 полугодии 2011 г. доля средств клиентов в структуре обязательств выросла с 68,5% по состоянию на конец 2010 г. до 71,4% на 30.06.2011. По состоянию на эту дату средства на счетах корпоративных клиентов составили 984 млрд. руб., увеличившись на 3,9% по сравнению с концом 2010 г., депозиты физических лиц – 260 млрд. руб., что представляет собой рост на 9,0%. Это является следствием развития Газпромбанком коммерческого бизнеса и последовательного наращивания ресурсной базы. Отношение кредитов до вычета резервов к средствам клиентов на 30.06.2011 составило 86,5% по сравнению с 91,4% на конец 2010 года.
Несмотря на продолжавшуюся в 1 полугодии 2011 года общую тенденцию снижения процентных ставок, начавшуюся в 2010 году, нормализованные стабильные банковские доходы от кредитования и комиссионного бизнеса Газпромбанка в первом полугодии 2011 года выросли по сравнению с аналогичным периодом 2010 года более чем в два раза и составили 32,5 млрд. руб. В целом за 6 месяцев 2011 года уровень чистой процентной маржи составил 3,6% по сравнению с 1,9% годом ранее. Улучшение маржинальных показателей бизнеса Газпромбанка связано как с опережающим снижением стоимости ресурсной базы, так и с изменением структуры процентных активов банка.
Таким образом, результаты деятельности Газпромбанка за 1 полугодие 2011 г. свидетельствуют об успешной реализации стратегии, направленной на последовательное увеличение доли стабильных банковских доходов в совокупном бизнесе банка.
