Москва, 26 ноября 2021 г. — Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал #1 составил 5 938,0 млрд руб. (5 365,9 млрд руб. на 31 декабря 2020 года);
Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле составила 1,9%, в сравнении с 2,0% на 31 декабря 2020 года.
Коэффициент резервирования составил 3,3% в сравнении с 4,1% на 31 декабря 2020 года;
Счета клиентов составили 6 387,3 млрд руб. в сравнении с 5 829,2 млрд руб. в конце 2020 года, отношение кредитов к депозитам на 30 сентября 2021 года составило 93,0% в сравнении с 92,1% на 31 декабря 2020 года;
Размер собственных средств (Базель I) составил 914,6 млрд руб. в сравнении с 793,4 млрд руб. на 31 декабря 2020 года, коэффициент достаточности капитала составил на отчетную дату 13,3%, капитала 1 уровня – 12,5%.
765,9
776,5
-1,4%
Средства корпоративных клиентов
4 776,3
4 305,4
+10,9%
Средства физических лиц
1 610,9
1 523,7
+5,7%
Заимствования на рынках капитала
264,5
285,1
-7,2%
Субординированные долговые обязательства
70,6
69,7
+1,3%
9 мес. 2021
9 мес. 2020
Изменение
Чистая прибыль
128,2
30,0
+327,3%
Совокупный доход
125,1
45,0
+178,0%
30.09.2021 / 9 мес. 2021
31.12.2020 / 12 мес. 2020
Изменение
Достаточность капитала#3
13,3%
12,7%
+0,6 п.п.
Достаточность капитала 1 уровня
12,5%
11,8%
+0,7 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности #4 (NPL) к размеру кредитного портфеля
1,9%
2,0%
-0,1 п.п.
Отношение резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости
3,3%
4,1%
-0,8 п.п.
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов
93,0%
92,1%
+0,9 п.п.
Рентабельность капитала
21,3%
7,7%
+13,6 п.п.
Рентабельность активов
2,2%
0,8%
+1,4 п.п.
Чистая процентная маржа#5
3,1%
2,7%
+0,4 п.п.
Стоимость кредитного риска#6
-0,8%
0,2%
-1,0 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам#7
45,2%
55,2%
-10,0 п.п.
#8 за 9 месяцев 2021 года составил 9,0 млрд руб. в сравнении с 1,5 млрд руб. за 9 месяцев 2020 года.
Небанковские сегменты завершили 9 месяцев 2021 года с прибылью от операционной деятельности в размере 25,1 млрд руб. (1,6 млрд руб. за 9 месяцев 2020 года), из которых 13,0 млрд руб. пришлись на разовый доход от сделки по продаже недвижимого имущества третьей стороне.
В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили за 9 месяцев 2021 года 216,1 млрд руб. в сравнении с 168,9 млрд руб. за 9 месяцев 2020 года.
Операционные расходы за 9 месяцев 2021 года составили 97,7 млрд руб. в сравнении с 86,7 млрд руб. за 9 месяцев 2020 года. Рост расходов связан с продолжающейся реализацией проектов по технологической трансформации бизнеса, в том числе розничных операций. При этом коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам уменьшился на 10,0 п.п. в сравнении с показателем на конец 2020 года с 55,2% до 45,2%.
Показатели качества активов
Доходы от восстановления резервов под кредитные убытки составили за 9 месяцев 2021 года 24,3 млрд руб. в сравнении расходами 16,6 млрд руб. за 9 месяцев 2020 года. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 9 месяцев 2021 года 12,8 млрд руб. в сравнении с отрицательной переоценкой в 14,0 млрд руб. за 9 месяцев 2020 года.
Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости) за 9 месяцев 2021 года снизился до -0,8% в сравнении с 0,2% в конце 2020 года.
Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на 30 сентября 2021 года составила 1,9%, уменьшившись на 0,1 п.п. по сравнению с 31 декабря 2020 года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 30 сентября 2021 года составил 3,3% в сравнении с 4,1% на 31 декабря 2020 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 1,6 раза превышали размер NPL (в конце 2020 года коэффициент покрытия составлял 2,0).
Показатели объемов бизнеса
Активы Группы на 30 сентября 2021 года составили 8 141,6 млрд руб., увеличившись на 8,1% по сравнению с 7 530,7 млрд руб. на 31 декабря 2020 года.
Объем денежных средств и их эквивалентов составил на 30 сентября 2021 года 942,9 млрд руб. в сравнении с 943,4 млрд руб. на 31 декабря 2020.
Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 30 сентября 2021 года составил 5 938,0 млрд руб. и вырос на 10,7% в сравнении с 5 365,9 млрд руб. 31 декабря 2020.
Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 70,6% в сравнении с 68,4% на конец декабря 2020 года.
Объем корпоративных кредитов за 9 месяцев вырос на 10,9% и составил на 30 сентября 2021 года 5 130,3 млрд руб. в сравнении с 4 627,1 млрд руб. на конец 2020 года. Розничные кредиты также показали рост, их объем увеличился за 9 месяцев на 9,3% с 738,8 млрд руб. до 807,8 млрд руб. на 30 сентября 2021 года.
Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 30 сентября 2021 года их объем составил 413,8 млрд руб., увеличившись в сравнении с 31 декабря 2020 года на 0,9%. При этом доля ипотеки в розничном кредитном портфеле за 9 месяцев сократилась на 4,3 п.п. с 55,5% до 51,2%. Объем потребительских кредитов розничным клиентам #9 за 9 месяцев 2021 года увеличился с 328,9 млрд руб. до 394,0 млрд руб. (прирост составил 19,8%).
Соотношение долей кредитного портфеля корпоративных клиентов и розничных клиентов за 9 месяцев претерпело незначительное колебание, что в результате привело к увеличению доли корпоративных кредитов на 30 сентября 2021 года (на 0,2 п.п. – до 86,4%).
Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы на 30 сентября 2021 года составил 765,9 млрд руб., сократившись на 1,4% (31 декабря 2020 года: 776,5 млрд руб.).
Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы уменьшилась за 9 месяцев 2021 года на 0,9 п.п. и составила на отчетную дату 9,4% в сравнении с 10,3% на конец 2020 года. Структура портфеля ценных бумаг Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации российских эмитентов, доля долговых бумаг на 30 сентября 2021 года составила 85,1%, оставаясь на уровне 31 декабря 2020 года.
Средства банков сократились за 9 месяцев на 7,2% и составили 298,2 млрд руб. (показатель на конец 2020 года – 321,4 млрд руб.). Доля средств банков в обязательствах на 30 сентября 2021 года составила 4,1%, по сравнению с 4,7% на 31 декабря 2020 года.
Средства корпоративных и частных клиентов на 30 сентября 2021 года увеличились до 6 387,3 млрд руб. в сравнении с 5 829,2 млрд руб. на 31 декабря 2020 года (общее увеличение составило 9,6%). При этом увеличились и средства корпоративных клиентов – на 30 сентября 2021 года они составили 4 776,3 млрд руб., что на 10,9% больше показателя на конец 2020 года (4 305,4 млрд руб.), и средства физических лиц выросли на 5,7% за 9 месяцев 2021 года с 1 523,7 млрд руб. до 1 610,9 млрд руб. Доля средств физических лиц в структуре средств клиентов немного сократилась (на 0,9 п.п. с 26,1% на конец 2020 года до 25,2% на 30 сентября 2021 года).
Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 30 сентября 2021 года составила 87,7%, увеличившись на 1,9 п.п. (доля на конец 2020 года составляла 85,8%).
Объем заимствований на рынках капитала на 30 сентября 2021 года сократился и составил 264,5 млрд руб. в сравнении с 285,1 млрд руб. на конец 2020 года (снижение на 7,2%). При этом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась на 0,6 п.п. и составила 3,6%.
Достаточность капитала
Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 30 сентября 2021 года 914,6 млрд руб., рост за 9 месяцев 2021 года составил 15,3% в сравнении с 793,4 млрд руб. на конец 2020 года.
В декабре 2020 года Общим собранием акционеров Банка было принято решение об увеличении уставного капитала, а в марте 2021 года была осуществлена эмиссия дополнительных обыкновенных акций на общую сумму 25 млрд руб.
Активы Группы, взвешенные с учетом риска, увеличились на 9,9% за 9 месяцев 2021 года и составили 6 866,7 млрд руб.
С учетом прибыли текущего года показатели достаточности капитала на 30 сентября 2021 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 13,3% (12,7% на конец 2020 года, рост за 9 месяцев на 0,6 п.п.); коэффициент достаточности капитала 1 уровня 12,5% (11,8% на конец 2020 года, вырос за 9 месяцев на 0,7 п.п.).
pr@gazprombank.ru
